CONSEJOS, Bonos I y Deflación

• Mayo 14, 2024

Los inversores tienen la necesidad de planificar la inflación, ya que esto es lo que erosiona el poder adquisitivo futuro. TIPS y Bonos I fueron creados para proteger contra la inflación. Responden de manera diferente a la amenaza de deflación.

Por lo general, la inflación es la preocupación más apremiante. Los inversores son conscientes de cómo la inflación puede erosionar el valor de una cartera. Pero hay momentos en que amenaza la deflación. La deflación representa el aumento del valor de la moneda en la que está invirtiendo. Los consumidores ven la caída de los precios de los bienes que compran. Una cartera podrá comprar más en el futuro siempre que se invierta en inversiones que se mantengan estables o crezcan.

La deflación parecería ideal para el consumidor. Sin embargo, tiene sus desventajas. Una cosa que ocurre es que la caída de los precios perjudica a las empresas. A su vez, las empresas tienen que pagar menos en salarios, lo que reduce el poder adquisitivo de un consumidor. Los consumidores gastan menos debido a sus salarios reducidos. La deflación puede convertirse en una espiral descendente continua.

Los Bonos de Ahorro del Tesoro (TIPS) y los Bonos de Ahorro de Bonos fueron creados para proporcionar una forma de contrarrestar la inflación. Sus objetivos son preservar su poder adquisitivo. Algunos pueden argumentar que el Índice de Precios al Consumidor también están vinculados no refleja la inflación real. Si esto es cierto o no, proporcionan una forma de compensar parte de toda la inflación.

TIPS tienen dos tarifas. Uno es la tasa de cupón fija. El otro es la tasa de inflación. La tasa de inflación ajusta su capital. Esta tasa varía a medida que varía la inflación. La tasa de cupón fija se calcula en función del principal ajustado. Su pago de intereses semestral aumentará a medida que aumente su capital, aunque su tasa de cupón siga siendo la misma. Durante la deflación, su capital puede disminuir a medida que la tasa de inflación cae en territorio negativo.

Un ejemplo: tiene un bono que paga un 3% fijo sobre un capital de $ 10,000. Los primeros años hay inflación y el capital de su bono crece a $ 10,600. Su pago de intereses aumenta porque su capital ha aumentado mientras que la tasa de cupón se mantiene en 3%. Entonces te encuentras con la deflación. El primer año, la tasa de inflación baja al 1%. Su capital continúa creciendo porque la tasa de inflación está en territorio positivo. Al año siguiente, la tasa cae a -1%. Ahora su principal se ajusta a la baja en un 1%. Su interés semestral disminuye porque su capital es menor. La tasa de cupón se mantiene en 3%.

Compare esto con I Bonds. I Los bonos se calculan de manera diferente. I Los bonos tienen dos tasas: la tasa fija y la tasa de inflación. Ambas tasas se combinan para obtener la tasa de interés del I Bond.

Un ejemplo: tiene una tasa fija del 1% y la tasa de inflación es del 2%. Estos se calculan juntos para darle la tasa actual del 3% de su bono para los próximos seis meses. (La tasa del 3% es un ejemplo aproximado, ya que el proceso de cálculo puede darle un poco más). El interés se acumula en el Bono I ya que los bonos no se pagan hasta que los cobra.

Entonces golpea la deflación. En este ejemplo, la inflación cae a -1% (deflación). Ahora la tasa fija se reduce por la tasa de deflación. (1% fijo - 1% deflación = cero (aproximadamente según los cálculos). Su bono ya no genera intereses. La buena noticia es que la tasa de interés nunca caerá por debajo de cero. Puede tener una tasa fija de 1% y deflación es -3%, pero su bono mantendrá su valor acumulado. No perderá capital. Esto se aplica siempre que elija vender siempre que haya pasado el período de retención de cinco años. Antes de los cinco años, pagará una multa retirar, lo que se aplica ya sea en un ciclo de inflación o deflación.

Los CONSEJOS también son seguros. TIPS mantendrá el valor principal original si los mantiene hasta su vencimiento. Véndalos antes de su vencimiento y recibirá un valor de mercado que puede hacer que pierda capital. Sosténgalos y recuperará su inversión original.

TIPS y Bonos I son grandes inversiones para la inflación. Pueden perder algo de valor en la deflación. Sin embargo, ofrecen algunas protecciones deflacionarias. Un enlace estándar fijo puede ser mejor para la deflación. La inflación es la mayor preocupación en la mayoría de los casos. Sin embargo, vale la pena conocer todos los aspectos de una inversión antes de comprar.


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