Beneficios COBRA: una breve descripción general

• Abril 30, 2024

La Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada (COBRA) proporciona una extensión temporal de los beneficios de atención médica para los empleados elegibles y sus dependientes después de la fecha de separación del empleado. Las reglas y regulaciones para COBRA pueden ser difíciles de entender, por lo que es importante que hable con su departamento de recursos humanos para conocer los detalles específicos de COBRA para su empresa.

¿Qué es exactamente COBRA?

La cobertura de atención médica individual puede ser costosa. COBRA permite la separación de empleados, jubilados, cónyuges (tanto actuales como en algunos casos anteriores) e hijos dependientes para continuar su cobertura de salud a precios grupales durante un período limitado. Si bien COBRA ofrece una continuación temporal de los beneficios de atención médica, deberá pagar la prima completa de su bolsillo. El empleador también puede agregar una tarifa administrativa del 2% al costo de la cobertura. Bajo COBRA, recibirá exactamente los mismos beneficios que antes de su separación. COBRA comienza el primer día que pierde su seguro de salud y cesará al final del período máximo, siempre que sus primas se paguen a tiempo.

¿Califico para COBRA?

Para que un empleador ofrezca beneficios COBRA, la empresa debe tener 20 o más empleados que trabajen más del 50 por ciento de los días de funcionamiento de la empresa en el año anterior. Las razones por las cuales se requieren beneficios de atención médica extendidos se conocen como eventos calificados. Este evento también puede determinar cuánto tiempo es elegible para recibir los beneficios de COBRA. En términos generales, puede calificar para la cobertura si está separado de una compañía, ya sea que la separación sea voluntaria o involuntaria (excepto por mala conducta). También puede ser elegible para COBRA si sus horas se reducen.

Los beneficiarios generalmente incluyen cónyuges y todos los hijos dependientes. Si usted o sus beneficiarios estaban cubiertos por el plan de salud grupal de la compañía el día anterior al evento, lo mismo estará cubierto por COBRA. Individuos adicionales también pueden estar cubiertos en base a eventos calificativos. Por ejemplo, un cónyuge puede ser elegible debido a un divorcio, separación legal o la muerte del empleado cubierto. Puede haber otros eventos calificados que le darán derecho a la cobertura. Si no participó en el plan de salud de su empleador, no será elegible para los beneficios de COBRA. Asegúrese de consultar con el administrador de su plan.

El empleador enviará una notificación de elegibilidad para COBRA dentro de los 30 días de la separación de la empresa. Si la cobertura de COBRA es necesaria debido a un divorcio o separación legal, es su responsabilidad notificar al administrador del plan dentro de los 60 días. La cantidad de tiempo que tiene para elegir la cobertura COBRA es limitada, así que asegúrese de conocer los plazos para su empresa.

¿Qué pasa si mi empleador cierra el negocio?

Si su empleador ya no está en el negocio, COBRA no estará disponible. Si se encuentra en un entorno sindical, verifique con el administrador de su plan.

Perder su trabajo es una experiencia devastadora si fue despedido o despedido.
Sin embargo, es importante que comience a identificar e inscribirse de inmediato en cualquier beneficio disponible para usted como empleado separado. Si la cobertura de COBRA está disponible para usted, es importante que evalúe los pros y los contras. Si bien pagar la prima completa puede ser costoso, imagine la devastación de su presupuesto que puede ser causada por una sola enfermedad. Una sola visita al médico puede costar más de $ 100 y eso sin que el médico realice ninguna prueba. COBRA puede proporcionar un colchón temporal a un enorme drenaje médico financiero. Es importante que hable hoy con el administrador de su plan sobre los beneficios y costos de COBRA.

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