¿Estas listo para retirarte?

• Mayo 6, 2024

¿Cuál es la pregunta que la mayoría de las personas se hacen antes de retirarse? La respuesta: ¿estoy financieramente listo? Hay varias cosas que un inversionista puede hacer para responder esta pregunta.

Consulte sus beneficios de seguridad social. Esta es una de las áreas que la mayoría de la gente considera hacer primero. Puede optar por retirarse mientras pospone la recepción de los pagos de la seguridad social. Todavía es bueno verificar su estimación de beneficios para planificar las necesidades de ingresos futuros. Puede obtener una declaración de beneficios de seguridad social en línea en ssa.gov.

Echa un vistazo a las fuentes de pensiones. ¿Tiene una pensión tradicional o una 401K? Las pensiones tradicionales son más difíciles de encontrar, pero si tiene una, es un gran beneficio. Puede hablar con su oficial de recursos humanos en su trabajo para averiguar cuánto pagará su pensión.

¿Ninguna pensión tradicional sino una 401K? Deberá decidir si puede dejarlo en la empresa o si debe transferirlo a una cuenta IRA. Además, querrá considerar si desea cambiar sus asignaciones de activos. Puede optar por pasar a inversiones más conservadoras.

Determinar la cantidad que puede retirar anualmente de un 401K o IRA es un poco más difícil que con una pensión tradicional. Se requiere que tome distribuciones mínimas una vez que tenga 70 años y medio. Si necesita los ingresos para la jubilación, una regla básica de inversión es mantener sus retiros al 4%. Es posible que desee mantener solo la distribución mínima para permitir que sus inversiones con ventajas impositivas crezcan. Puede consultar con el proveedor de su plan para averiguar la distribución mínima requerida.

Además, verifique las pensiones de trabajos anteriores. Puede descubrir que tiene derecho a una fuente de pensiones que olvidó.

Enumere sus inversiones imponibles. Haga una lista de todas sus inversiones imponibles. Esta lista le dará una idea de otras fuentes de fondos para la jubilación. Una vez más, una tasa de retiro del 4% se considera segura, pero deja espacio para emergencias y gastos inusuales.

Haz una lista de tus responsabilidades. ¿Has pagado tu hipoteca? ¿Algún pago de automóvil o préstamos universitarios para niños? La menor deuda que tenga al jubilarse facilitará la financiación del retiro. Es posible que desee trabajar unos años más para pagar estas obligaciones. De lo contrario, considérelos en sus necesidades de ingresos de jubilación.

Considere un trabajo a tiempo parcial. Trabajar a tiempo parcial puede proporcionarle el dinero que tanto necesita mientras lo ayuda a adaptarse a la jubilación. Aliviará la carga sobre los ingresos que sus inversiones deben proporcionar.

Ejecute un cálculo de Monte Carlo. Estas calculadoras pueden ayudarlo a determinar cuánto tiempo durará su dinero en la jubilación. Ingrese los números de los pasos anteriores y ejecute el cálculo. Luego puede ajustar las variables, como el ingreso laboral, para ver si estas nuevas opciones ofrecen un mejor rendimiento.

Otras dos opciones a considerar son comprar un seguro de atención a largo plazo y una anualidad inmediata. El seguro puede aliviar la carga de futuros cuidados en hogares de ancianos. La anualidad puede asegurarse de que no sobreviva su dinero.

La jubilación es un gran paso. Puede ser el comienzo de tu próxima aventura. Un poco de preparación hará que la jubilación sea más suave y placentera.

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