Revisión de declaraciones de fondos mutuos de fin de año

• Abril 30, 2024

Aunque parezca más "trabajo", revisar su estado de cuenta de fondos mutuos de fin de año es extremadamente beneficioso desde una perspectiva de planificación financiera. En un nivel macro más amplio, revisar su estado de cuenta de fondos mutuos de fin de año puede ayudarlo a aclarar y organizar sus objetivos de inversión. En un nivel micro más complejo, su estado de cuenta de fondos mutuos de fin de año sirve como un excelente cronograma. Puede determinar las fortalezas y debilidades de su plan de inversión midiendo su "progreso" exacto medido en "dólares y centavos".

Antes de comenzar una revisión de su estado de cuenta de fondos mutuos de fin de año, es posible que desee recopilar una copia del informe anual del fondo, el prospecto del fondo de inversión y sus estados de cuenta de los últimos 2 a 4 años para una referencia rápida. Como inversor, puede estar interesado en comparar el rendimiento del último trimestre y el año hasta la fecha en un marco de tiempo histórico (por ejemplo, en los últimos 3 años) para obtener un análisis más detallado de la inversión del fondo. actuación.

Los estados de fondos mutuos contienen información estándar (con algunas diferencias menores) presentada en un formato fácil de leer. Por lo general, lo primero que muchos de nosotros queremos hacer es mirar el saldo de fin de año. Si nos gusta el número, ¡no nos molestemos en leer el resto de la declaración! ¿Por qué deberíamos, después de todo, ganar dinero? Si estamos decepcionados con el equilibrio, entonces podríamos estar más inclinados a investigar más. De todos modos, sigue siendo prudente dedicar un tiempo a leer y estudiar toda la declaración. Hay piezas específicas de información que son de particular relevancia:

1. El valor del activo neto del fondo.

2. Saldo inicial o valor.

3. Saldo final de acciones.

4. Dividendos reinvertidos.

5. Ganancias de capital reinvertidas (a corto y largo plazo).

6. Contribuciones adicionales.

7. Saldo final o valor.

8. Cambio en el valor de su inversión (más o menos).

9. El desglose de sus activos de inversión totales (por ejemplo, fondos mutuos) expresados ​​en forma de porcentaje. Estos porcentajes se refieren a las magnitudes relativas de diferentes fondos (o productos) en su cartera e indican el grado de diversificación.

10. Costo por acción.

11. Dividendos gravables.

12. Ganancias imponibles a corto y largo plazo.

13. Transferencia de acciones (y comisiones si corresponde).

14. Retiros (y tarifas si corresponde).

15. Cargos de venta (si corresponde).

Profundizando en la declaración

Una vez que haya leído la declaración, es posible que haya ciertos elementos centrales que desee analizar con mayor profundidad para evaluar su progreso individual. Muchos nuevos inversores, y sorprendentemente, incluso algunos inversores bastante experimentados, se obsesionan demasiado con el valor de los activos netos del fondo mutuo. El seguimiento del movimiento del valor del activo neto del fondo puede convertirse en una actividad obsesiva para algunos inversores. Obviamente, el valor liquidativo es de suma importancia. Todos queremos que el valor del activo neto aumente (¿quién no?). Sin embargo, el número de acciones que uno posee es igualmente importante. El aumento de la cantidad de acciones en la cuenta ayuda a aumentar el apalancamiento. Teóricamente, a medida que aumenta el número de acciones, también lo hace la cantidad en términos de dividendos reinvertidos y ganancias de capital y, en última instancia, con el tiempo, el valor de la inversión.

El impacto de los honorarios y las cargas de ventas a menudo es ignorado o subestimado por muchos inversores. Los fondos de carga varían enormemente con respecto a las comisiones y tarifas de ventas. ¡Incluso los fondos sin carga pueden tener tarifas! Algunos fondos mutuos de carga imponen un cargo de venta incluso en dividendos reinvertidos y contribuciones o compras adicionales. Con el tiempo, las diversas tarifas y comisiones pueden erosionar la tasa de rendimiento de su inversión.

Evalúe el monto total de sus contribuciones anuales al fondo. Puede usar esta cantidad como punto de referencia para ver cuán efectivamente cumple con sus objetivos de ahorro e inversión. Su estado de cuenta de fondos mutuos de fin de año es una valiosa herramienta de planificación financiera, una que puede utilizar para construir y refinar un plan de inversión que refleje sus objetivos y necesidades individuales.


Con fines informativos y no pretende ser un consejo o recomendación.

Instrucciones De Vídeo: How to Best Structure Your Partnership with Mark J Kohler | 2019 (Abril 2024).