Impuestos y reubicación para la jubilación

• Mayo 5, 2024

Además del clima, los hermosos paisajes y la abundancia de oportunidades recreativas, es casi seguro que los impuestos ocuparán un lugar destacado en los criterios de selección para cualquier jubilado que piense en la reubicación. Elegir un estado exento de impuestos es una estrategia inteligente que puede ayudarlo a estirar sus dólares de jubilación mucho más y aprovechar al máximo sus años dorados. Hay muchos tipos de impuestos que los jubilados deben evaluar de acuerdo con los detalles de su situación personal y financiera al elegir su ubicación de retiro "ideal":

• Impuesto al alcohol
• Impuesto sobre cigarrillos
• Impuesto sobre el combustible diesel / gasolina (las ciudades y condados en algunos estados también pueden cobrar impuestos locales sobre las ventas y la gasolina)
• Impuesto sobre sucesiones
• Impuestos de sucesión
• Impuesto a las ganancias
• Ingresos por intereses (estado fiscal de los intereses ganados por los bonos del gobierno; federal, estatal o local)
• Impuesto a la propiedad
• Estado del impuesto sobre la renta para la jubilación (cualquier exención especial para pensiones o distribuciones mínimas)
• Impuesto de venta
• Impuesto de seguridad social

Por cada "ventaja" fiscal hay una desventaja concurrente. No comprender la interacción de varios impuestos y su efecto acumulativo en sus ingresos es un error fundamental de muchos jubilados. Además de la complejidad es que las leyes y tasas estatales varían enormemente. Algunos jubilados pueden sentirse atraídos por un estado que no grava los ingresos, pero pasa por alto cómo los impuestos al consumo más altos, los impuestos a la propiedad y el impuesto a las ventas pueden funcionar para disminuir sus ingresos con el tiempo, factores que probablemente disminuyan su entusiasmo y expectativas iniciales. Otro error es elegir un estado en el que sea barato vivir pero caro para morir desde la perspectiva de los impuestos sobre sucesiones y herencias. Por supuesto, esto no es una preocupación si no tiene beneficiarios o un patrimonio de alto patrimonio. Algunos estados que imponen un impuesto a la herencia son Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania y Tennessee. Los impuestos a la propiedad son inherentemente difíciles de evaluar ya que difieren en términos del estado y la localidad específica (por ejemplo, distrito, ciudad, condado o municipio). Mudarse a un área de “viviendas y terrenos más baratos” sin investigar adecuadamente los impuestos a la propiedad puede resultar un error costoso. Aunque muchos estados aplican medicamentos recetados exentos de impuestos, aún se puede imponer un impuesto a los medicamentos de venta libre. Los impuestos sobre las ventas pueden funcionar para reducir sus ingresos. Es necesario agregar los impuestos sobre las ventas de su ciudad y estado para determinar cuánto se reducen sus ingresos como resultado de las obligaciones fiscales.

Las personas mayores, debido a sus ingresos, son un grupo muy solicitado. Existe una tremenda competencia entre los estados para atraer la reubicación de personas mayores a través de una variedad de beneficios e incentivos especiales. Algunos estados tienen una miríada de "beneficios" de exención de impuestos para las personas mayores que compran propiedades de jubilación. Si está interesado en un estado en particular, vale la pena investigar los ahorros adicionales con ventajas fiscales que están disponibles para los residentes mayores.

Aquí hay una guía rápida que ilustra las diferencias en las leyes fiscales estatales y puede utilizarse como un indicador inicial para futuras investigaciones (información actualizada al momento de la publicación, 4/2011).

Estados sin un impuesto a las ventas: Alaska, Delaware, Montana, Nueva Hampshire y Oregón.

Estados que no gravan la seguridad social: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Virginia, Wisconsin y Wyoming. El Distrito de Columbia no grava el Seguro Social. Algunos estados gravan una parte de la Seguridad Social según el ingreso bruto ajustado o la edad del contribuyente.

Estados sin impuesto sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. Dividendos de impuestos de New Hampshire y Tennessee e ingresos por intereses (verifique los límites de ingresos).

Estados con el impuesto a las ventas más alto: California (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) y Tennessee (7%).

Estados con menor impuesto sobre las ventas: Hawai, Maine, Virginia, Wisconsin y Wyoming.

Estados que admiten pensiones: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Luisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Nueva York, Pensilvania, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming.

Estados con las tasas más altas del impuesto sobre la renta: California, Hawái, Iowa, Maine, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Oregón, Rhode Island, Vermont y el Distrito de Columbia.

Como se puede suponer rápidamente, realmente no existe un lugar de jubilación “perfecto” que sea amigable con los impuestos. Encontrar su "lugar" ideal depende de una evaluación exhaustiva de su personalidad, salud, preferencias de estilo de vida, tipo de ingresos de jubilación, objetivos financieros y plan patrimonial.Florida, por ejemplo, exime el impuesto sobre la renta, pero el calor y la humedad pueden ser un gran apagón para algunos, compensando rápidamente la ventaja fiscal potencial. Pero entonces, todavía tiene los estados restantes para elegir. Si planea vivir de sus ingresos de inversión, necesitará un estado que tenga condiciones fiscales más favorables para ese tipo de ingresos. Para aquellas personas que no pueden elegir un lugar de jubilación de la ventaja de los ahorros con ventajas impositivas, es útil consultar con un especialista en planificación de jubilación o un contador fiscal con experiencia.


Con fines informativos y no pretende ser un consejo. Se hacen todos los intentos de precisión, sin embargo, el autor no afirma que el contenido esté libre de errores de hecho.

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