Cuentas de ahorro y tasas de interés

• Abril 27, 2024

Una cuenta de ahorro, ya sea en un banco o cooperativa de crédito, ofrece comodidad, fácil acceso a su dinero, seguridad y una tasa de rendimiento garantizada. Cuando se trata de seleccionar una cuenta de ahorros, la tasa de interés será una consideración clave.

La tasa de interés

Obviamente, como ahorradores queremos la tasa de interés más alta posible. Las tasas de interés en las cuentas de ahorro difieren entre varias instituciones de depósito financiero. No asuma automáticamente que los bancos comerciales más grandes ofrecerán la "mejor" tasa. El sector bancario es altamente competitivo en términos de productos y servicios. Los bancos comunitarios más pequeños y las economías de ahorro o las cooperativas de crédito pueden ser más competitivas en términos de tasas en cuentas de ahorro. También pueden tener opciones de cuenta más flexibles orientadas a "pequeños ahorradores". La tasa de interés también variará de acuerdo con el tipo de cuenta. Las tasas en las cuentas de ahorro de la libreta o del estado de cuenta generalmente serán más bajas que las de las cuentas premium del mercado monetario que requieren un saldo mínimo significativamente mayor. Hay una amplia gama de opciones de cuentas de ahorro que incluyen, entre otras:

• Cuenta de ahorro de bonificación. Algunas instituciones financieras pueden ofrecer un "bono" adicional representado en términos de porcentaje fijo sobre el interés ganado en la cuenta de ahorros.

• Cuentas del club.

• Cuentas de alto rendimiento (varios niveles en relación con el saldo mínimo).

• Cuenta de ahorro híbrida. Combina las características de una cuenta de ahorros tradicional con un certificado de depósito. Generalmente se requiere un saldo mínimo más alto que una cuenta de ahorros básica. Sin embargo, la tasa de interés será ligeramente más alta. La cuenta puede permitir un número ilimitado de depósitos. La tasa de interés establecida puede ser fija por un período específico o tener una estructura variable escalonada. Se pueden aplicar restricciones a transferencias y retiros.

• Cuenta vinculada.

• Cuentas de ahorro especiales o promocionales.

Las instituciones de depósito financiero continuamente crean y comercializan nuevos tipos de cuentas, productos y servicios para satisfacer prácticamente cualquier tipo de necesidad o preferencia del consumidor. Es posible aprovechar las promociones estacionales. Muchos bancos ofrecen tasas introductorias "teaser" en cuentas de ahorro estacionales o especiales. La tasa de avance generalmente es por un período introductorio corto (por ejemplo, 30 o 90 días) después del cual puede restablecerse a una tasa fija más baja o una estructura variable escalonada.

¿Cómo se calcula la tasa de interés?

A menudo, muchos consumidores no se preocupan por nada más allá de la tasa de interés establecida. El porcentaje de rendimiento anual establecido (APY) puede basarse en una capitalización diaria, semanal, mensual o incluso trimestral. Las tasas variables son siempre difíciles de calcular. Es importante tener en cuenta estas fluctuaciones en la tasa de interés si se agrava a diario. Claramente, saber cómo el banco aumenta el interés es crítico porque puede afectar el resultado de las ganancias. Pero ese es solo un aspecto. Es esencial saber cómo el banco o la institución de depósito financiero calcula el saldo de la cuenta en la que se pagan los intereses. Los bancos pueden usar cualquier número de métodos para calcular el saldo en el que se acreditan los intereses, como el saldo mensual promedio o el saldo real.

¿Cuándo se paga el interés?

Los consumidores también querrán saber cuándo se acreditarán los intereses en su cuenta. ¿Se acreditarán los intereses diariamente, trimestralmente o mensualmente? La distinción entre capitalización y acreditación debe observarse en términos de cómo se calcula el interés y cuándo se acredita en la cuenta. Si la tasa de interés se calcula a diario pero se acredita en la cuenta mensualmente, en realidad se trata de capitalización mensual. Si un cliente cierra una cuenta antes de que el interés haya sido acreditado, se puede emitir un cheque por el interés acumulado. En términos generales, cuanto más corto sea el período de tiempo durante el cual se compone la tasa de interés (por ejemplo, diariamente), mayor será la adición al principal. Si la tasa de interés se agrava durante un período más largo (por ejemplo, un año), la adición al principal será relativamente menor. Dependiendo de la institución financiera, podría haber una reducción en la tasa de interés o incluso un cese de los pagos de intereses si la cuenta no cumple con el saldo mínimo requerido. Además, se puede cobrar una tarifa en la cuenta. El impacto de las tarifas también debe evaluarse, ya que pueden trabajar para reducir las ganancias en la cuenta de ahorros.

Instrucciones De Vídeo: Cálculo de intereses en Cuentas de ahorro y cuentas corriente TEA vs TREA (Abril 2024).