Cómo construir una cartera simple

• Mayo 14, 2024

¿Quieres un portafolio simple? Uno que cubre todos los conceptos básicos pero deja de lado la molestia. Puedes tener ese portafolio. Consiste en tres fondos mutuos indexados o fondos cotizados en bolsa.

Un buen portafolio le dará diversificación mientras mantiene los costos bajos. Le dará exposición a acciones tanto nacionales como internacionales y al efecto de equilibrio de los bonos.

La cartera más simple invierte en tres fondos: un fondo de índice bursátil nacional, un fondo de índice bursátil internacional y un fondo de índice de bonos.

Fondo de acciones nacionales

Este fondo será un fondo mutuo de índice bursátil total. En su lugar, puede optar por invertir en un índice bursátil total ETF. Un ETF puede cobrar una comisión por comprarlo, pero su índice de gastos será menor que un fondo mutuo. El fondo mutuo es mejor si agrega continuamente más dinero al fondo de acciones. Un ETF es mejor si lo está comprando en una suma global.

El fondo del índice bursátil total rastreará un índice de referencia. Los fondos indexados ofrecen los costos más bajos en la industria de fondos mutuos. El fondo índice busca igualar el rendimiento de este índice de referencia. Entonces está comprando todas las acciones principales en su país de origen. Para los Estados Unidos, estas serían todas las acciones que cotizan en las bolsas de valores. Esto incluye compañías grandes y pequeñas que proporcionan una amplia diversificación.

Fondo de acciones internacionales

Nuevamente, este es un fondo indexado o ETF. Un fondo índice internacional hará un seguimiento de un punto de referencia de acciones de varias compañías fuera de su país de origen. Por ejemplo, el Vanguard Total International Index Fund rastrea el MSCI All Country World ex USA Investable Market Index. Este índice rastrea las acciones comunes de los países en desarrollo y de mercados emergentes. Algunos de estos países son Reino Unido, Canadá, Alemania, Japón, China y Brasil. La elección de un fondo mutuo o un ETF dependerá de cómo invierta, como se describe en el Fondo de acciones nacionales.

Fondo de bonos

Este será un fondo indexado o ETF. El Total Bond Index Fund de Vanguard es un ejemplo de un fondo mutuo que se ajustará a este componente de la cartera. Invierte en valores del Tesoro corporativo y del Tesoro de los Estados Unidos con grado de inversión. Los bonos agregan estabilidad y equilibrio a la cartera. Pueden proteger contra grandes pérdidas de cartera cuando el mercado de valores está cayendo. Las mismas opciones entre un ETF y un fondo mutuo se aplican aquí.

Entonces, ¿cómo se asigna esta cartera? Una buena recomendación sería hacer una división 50/50 entre acciones y bonos. Una persona más joven en sus veinte o treinta años puede optar por poner más en acciones, como 60-70%.

La parte del stock puede asignarse entre nacional e internacional. Una asignación sería colocar el 20% en acciones internacionales y el resto en acciones nacionales. Además, la mayoría de las compañías bursátiles nacionales hacen negocios en el extranjero, por lo que ya tiene una exposición internacional a través de la cartera nacional.

Eso es. Una cartera simple de acciones y bonos. El único mantenimiento es una vez al año cuando reequilibra la cartera a sus asignaciones originales. Es entonces cuando vende las porciones de la cartera que tuvieron un rendimiento superior y compra las porciones que tuvieron un rendimiento inferior. Una cartera simple para que pueda continuar con el resto de su vida.


Esta no es una recomendación para Vanguard Funds. Hay muchos fondos indexados de bajo costo para elegir.


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Instrucciones De Vídeo: Cómo Hacer una Cartera Simple de Mano (fácil) (Mayo 2024).