Ley de secreto bancario: ¿Noble empresa o gran hermano disfrazado?

• Mayo 6, 2024

Promulgada en 1970, se creía que la Ley de secreto bancario era el arma de Estados Unidos contra los mafiosos, los señores del crimen y los traficantes de drogas que utilizarían las instituciones financieras para apoyar sus actividades de lavado de dinero. Para aquellos de mis lectores que no están familiarizados con el lavado de dinero, aquí hay una sinopsis rápida del proceso:

1. Creative Accountant ha engañado a sus clientes con $ 200,000 el mes pasado. Obviamente, no puede simplemente seguir adelante y depositar sus ganancias obtenidas en la cuenta operativa del negocio. Por lo tanto, Creative Accountant compra un par de CD, financia una corporación ficticia, Creative Plumber, y también entrega efectivo a un intermediario, Creative Subterfuge, que emitirá un cheque de una cuenta comercial legítima a Creative Accountant, que este último ahora puede depositar.
   
2. Con el efectivo mal recibido escondido adecuadamente, Creative Accountant ahora trabajará para mover todo a su cuenta. Puede retirar los CD, hacer que Creative Plumber le escriba un cheque por los servicios prestados y deposite también el cheque de Creative Subterfuge. De repente, los $ 200,000 que robó ya no parecen una gran cantidad de dinero, sino que representan una compilación de diferentes cantidades de dinero.
   
3. Por último, pero no menos importante, Creative Accountant ahora es libre de comprar un auto nuevo, financiar su IRA y hacer el pago de su hipoteca.

La Ley de secreto bancario está diseñada para frustrar los intentos de personas como nuestro villano imaginario simplemente exigiendo a los bancos que realicen un seguimiento de las transacciones de los clientes, marquen aquellos que involucren cualquier movimiento de dinero que exceda los $ 10,000 y luego actúen como una agencia policial alertando a Federal Funcionarios del gobierno en casos en que se sospeche cualquier tipo de actividad criminal.

Para aquellos que sospechan que puede haber algún problema de derechos civiles con la práctica, puede tener razón. Después de todo, considere las implicaciones de esta práctica de décadas:

• Su número de seguro social, fecha de nacimiento, número de cuenta, fecha y monto de la transacción financiera se informa en un informe de transacción de moneda, que incidentalmente se envía al IRS, cuando cierra su casa y deposita el dinero en su cuenta. Se informará a su madre que le da $ 10,000 en efectivo para finalmente graduarse de la universidad (al igual que usted); y, por supuesto, querrá recordar que también se está rastreando el retiro de $ 10,000 para usar de cualquier manera que elija.
  
• Si considera que se están violando sus derechos de protección contra registros e incautaciones irrazonables y decide renunciar al proceso de marcado retirando solo $ 9,999 o una suma similar de su cuenta, ¡tenga cuidado! Probablemente acaba de comprarse un informe de actividad sospechosa que no solo incluye toda su información personal, sino que también llevará al banco a investigar sus transacciones financieras. Sus hallazgos junto con toda la información de respaldo se envían a la Red de Ejecución de Delitos Financieros. Los interesados ​​en la protección de sus derechos civiles probablemente se estremecerán ante la implicación de ser considerados culpables en lugar de inocentes hasta que se demuestre lo contrario.
  
• Sin embargo, lo más inquietante de todo es el hecho de que una institución financiera está específicamente prohibida, por ley, para informarle que sus actividades han provocado que instiguen una investigación y hayan dado como resultado la recopilación de datos y la transmisión de dicha información a las autoridades.
  
• A raíz del 11 de septiembre, el Título III, Sección B de la Ley Patriota de los EE. UU. Se empleó para enmendar la Ley de secreto bancario y de repente las empresas legítimas, junto con las ilegítimas, se vieron escrutadas por los bancos. Involucrando también a la Comisión de Bolsa y Valores, los corredores ahora están bajo el microscopio y aquellos con una afinidad por acciones y bonos pueden de repente ser investigados por posibles cargos de lavado de dinero.

La respuesta común a quienes están preocupados por la violación de sus derechos es el viejo dicho de que si no está haciendo nada malo, realmente no tiene nada de qué preocuparse. Si bien esto puede ser cierto, la noción misma de que la participación gubernamental en sus negocios financieros se realiza sin controles y equilibrios y la divulgación total al consumidor es preocupante. El potencial de abuso de los derechos civiles es alto, pero ¿es mayor el potencial para prevenir otro ataque terrorista o actividad del crimen organizado? ¿Es este uno de estos casos en los que, en las palabras inmortales de Spock de Star Trek, "las necesidades de muchos superan las necesidades de unos pocos"?

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