¿Qué es un fondo de fecha objetivo?

• Mayo 4, 2024

Un fondo de fecha objetivo es un fondo mutuo que invierte en acciones y bonos. El fondo está diseñado para ajustar su combinación de activos a inversiones más conservadoras a medida que se acerca la fecha objetivo. La fecha objetivo es la fecha en que un inversor necesitará el dinero del fondo. Los fondos para la fecha objetivo a menudo se recomiendan al planificar la jubilación.

Estos fondos ofrecen una manera conveniente para que un inversionista acumule activos de jubilación sin tener que administrar las inversiones por sí mismos. Un inversor simplemente elige un fondo con fecha objetivo más cercano a cuando se necesitará el dinero invertido. Esta es a menudo la fecha en que el inversionista planea retirarse. La combinación de activos del fondo se establecerá en función del tiempo transcurrido hasta el objetivo. Un fondo con un horizonte a largo plazo estará más fuertemente invertido en acciones. Con el tiempo, el fondo continuará ajustándose a una asignación de inversiones más conservadora. Estos son generalmente enlaces.

La principal ventaja de un fondo con fecha objetivo es que el fondo se ajusta a una combinación más conservadora sin que el inversor tenga que hacer el trabajo. Esto es conveniente para cualquier persona que no esté interesada en invertir. También es conveniente para cualquiera que se sienta demasiado abrumado para administrar sus propias inversiones.

Un fondo de fecha objetivo es un fondo de fondos. Esto significa que el fondo mutuo se invierte en un grupo de fondos subyacentes. Los fondos subyacentes se invierten en acciones y bonos. Por ejemplo, un fondo con fecha objetivo puede tener varios fondos indexados subyacentes dentro de él. Puede tener un fondo total de acciones de EE. UU., Un fondo internacional y un fondo de bonos. El porcentaje invertido en cada fondo subyacente cambiará a medida que el fondo avance hacia la fecha objetivo.

Un problema con estos fondos es que no se ajustan a las necesidades únicas de cada individuo. La tolerancia al riesgo y los otros activos de un inversor no se tienen en cuenta. Además, muchos fondos aún tienen un alto porcentaje de existencias, incluso dentro de los cinco años posteriores a la fecha objetivo. Esto puede causar una gran pérdida de cartera sin mucho tiempo para recuperarse de las pérdidas.

Otra desventaja es que muchas veces los fondos subyacentes se gestionan activamente. Esto eleva los costos del fondo, lo que le quita más dinero a la inversión. Además, algunos de los fondos pueden invertir en activos más riesgosos de los que un inversor se sentiría cómodo por su cuenta.

¿Qué puede hacer un inversor? La mejor opción es investigar un poco antes de elegir un fondo para la fecha objetivo. Una cosa a tener en cuenta es el costo del fondo. Un fondo de bajo costo dejará más dinero para invertir. Un inversor puede comparar fondos de diferentes compañías. Algunas compañías mantienen la exposición a acciones mucho más baja cerca de la jubilación que sus competidores. La rotación de la cartera y la lista de fondos subyacentes es otra área para comparar. Una baja rotación es mejor. Es mejor si un fondo invierte en unos pocos fondos subyacentes básicos, como el mercado de valores total y el mercado de bonos total. Desafortunadamente, muchos fondos con fecha objetivo ofrecidos en 401ks se invierten en muchos fondos activos subyacentes. Una alternativa sería saltarse la fecha objetivo e ir con unos pocos fondos de índice básicos con bajos costos.

Otra opción es ir con un horizonte más corto en un fondo de fecha objetivo. Las fechas objetivo son una guía, por lo que elegir una cinco años antes está bien. Esto reducirá la exposición de acciones para alguien más reacio al riesgo. Finalmente, un fondo con fecha objetivo puede usarse en los años más jóvenes de un inversor y luego cambiarse a un fondo con menos exposición a acciones cerca de la jubilación.

Los fondos con fecha objetivo están diseñados para ser una opción conveniente para los inversores. Pueden ser beneficiosos con una investigación cuidadosa. La mejor opción es un fondo de bajo costo basado en índices que se ajuste a una combinación conservadora cercana a la jubilación.


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