Consejos para reparar crédito

• Mayo 17, 2024

En algunos casos, el mal crédito es el resultado de una gestión irresponsable del dinero. Pero con mayor frecuencia, ocurre debido a dificultades financieras inesperadas. Un día podría tener todas sus facturas al día, y al siguiente podría quedar discapacitado o perder su trabajo. Y si se atrasa en sus deudas, causará estragos en su calificación crediticia. Tener una calificación crediticia defectuosa y una calificación crediticia baja puede hacer que sea imposible comprar una casa o refinanciar una hipoteca actual.

Las agencias de reparación de crédito afirman que pueden eliminar entradas malas de su informe de crédito. Pero, ¿sabía que a menudo puede eliminar estas entradas usted mismo a un costo mucho menor? Hay dos métodos por los cuales puede eliminar entradas negativas de su informe.

Opción n. ° 1: Presente una disputa con los burós de crédito

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere que las agencias de crédito investiguen cualquier elemento en su informe de crédito que dispute. Si se determina que la información es falsa, inexacta o no verificable, debe corregirse o eliminarse de su informe. Las oficinas tienen 30 días desde el momento en que reciben la notificación de la disputa para completar su investigación.

Si hay información inexacta en su informe de crédito, una disputa ciertamente está en orden. Pero algunas personas han tenido la suerte de disputar elementos que de hecho eran precisos, incluidos juicios, cuentas de cobro y embargos. Si dichos elementos no son verificados por el acreedor (o el tribunal en el caso de sentencias) dentro del límite de tiempo para la investigación, deben ser eliminados.

Si decide disputar una entrada legítima, simplemente escriba una carta a cada una de las agencias de crédito indicando que disputa esa entrada. No se requiere explicación. Pero tenga en cuenta que si se verifica la entrada, permanecerá en su informe. Y si el acreedor verifica la información después del límite de tiempo de 30 días, la agencia de crédito puede restablecer la entrada siempre que le notifique al menos 5 días antes de hacerlo.

Opción # 2: negociar con los acreedores

Tratar con los acreedores puede ser intimidante, especialmente si no está en buenos términos con ellos. Pero hablar con sus acreedores directamente puede ayudarlo a eliminar la información negativa de su informe de crédito.

Si solo tiene uno o dos pagos atrasados ​​en su cuenta, un acreedor podría estar dispuesto a eliminar la información peyorativa una vez que haya reanudado un cronograma de pagos regular. Si ha experimentado la recuperación o ha transferido una cuenta a colecciones, el pago completo podría convencerlos de que eliminen la entrada negativa. Parece una posibilidad remota, pero nunca se sabe hasta que lo pides. Las solicitudes para eliminar la información de pagos atrasados ​​pueden realizarse después de que haya actualizado su cuenta. Pero si espera la eliminación de una acción de recuperación o recuperación, es mejor negociar un acuerdo antes de pagar nada.

Si no puede eliminar las entradas incorrectas

No hay garantía de que disputar información sobre su informe de crédito o negociar con los acreedores eliminará los elementos negativos de su registro. Si no es así, lo mejor que puede hacer es tratar de acumular información positiva en su informe.

Lo primero que debe hacer al intentar reconstruir un buen crédito es actualizar las cuentas vencidas. Intente llegar a un acuerdo con sus acreedores para lograr esto, o hable con una agencia de asesoría de crédito. Pero no se pierda los pagos en las cuentas corrientes para destinar dinero a los vencidos. Si se trata de pagar uno u otro, mantenga actualizada la cuenta corriente.

Una vez que haya actualizado todas sus cuentas, priorice mantenerlas así. Hacer sus pagos a tiempo aumentará su puntaje de crédito, y con el paso del tiempo, las entradas buenas pueden ser mayores que las malas.

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