Sin carga vs. Fondos de carga

• Mayo 7, 2024

Algunos fondos mutuos cobran una carga de ventas para invertir en ellos. Otros no lo hacen. ¿Debería pagar este cargo de venta?

Los fondos mutuos de carga son vendidos por asesores financieros o corredores. Los fondos sin carga son vendidos directamente por una compañía de fondos mutuos. La carga de ventas se utiliza para pagar al asesor / corredor financiero por su orientación en la elección del fondo adecuado. Usted hace su propia selección cuando compra fondos sin cargo por su cuenta. Puede parecer que el consejo de un asesor encargado valdría la pena, pero esa carga de ventas realmente afecta sus devoluciones.

Las cargas vienen en dos versiones: carga frontal y carga trasera. Las tarifas de carga frontal se denominan acciones de Clase A. Cada vez que compre estas acciones en el fondo, pagará esa carga. Eso se aplica tanto si invierte mil dólares como cincuenta dólares. Esto reduce el dinero que podría estar creciendo para su futuro.

Las tarifas de carga trasera se conocen como acciones de Clase B. Se cobran si vende acciones antes de un intervalo de tiempo establecido. Por ejemplo, el Fondo XYZ cobra una carga por hasta cinco años. El primer año, si vende acciones que no ha tenido en los últimos cinco años, pagará el cinco por ciento de su inversión para salir del fondo. La carga se reduce cada año en un uno por ciento (2 ° - 4%, 3 ° - 3%, etc.) hasta llegar a cero. La carga de fondo actúa como una penalización para mantenerlo en el fondo.

Los fondos sin carga no tienen tales restricciones. No paga una tarifa para ingresar. No paga ninguna tarifa para salir de ella. Las únicas tarifas son las tarifas operativas que cualquier fondo, carga o no, debe cobrar para operar el fondo.

El hecho es que los fondos de carga ponen al inversor en desventaja financiera. Los fondos de carga tienen que rendir más de lo que cuesta la carga. Esto significa que el fondo debe tener un rendimiento superior al promedio en comparación con los rendimientos de un fondo sin carga. Algunos fondos lo manejan. Pero es difícil elegir dichos fondos por adelantado. Invertir es lo suficientemente complejo sin ponerte en desventaja desde el principio.

Con un poco de investigación, puede encontrar un buen fondo sin carga con una buena compañía de fondos mutuos. Si desea algún consejo y orientación financiera, pague a un asesor financiero que solo pague honorarios por orientación. Luego vaya y compre sus propios fondos sin carga. El costo de ese asesor solo de honorarios será mucho menor que pagar continuamente un cargo por ventas de carga.

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