Decisiones de seguro de cuidado a largo plazo

• Abril 29, 2024

Afortunadamente, la mayoría de las decisiones de seguro son fáciles. Por ejemplo, seguro de vida. Usted sabe que lo necesita para reemplazar los ingresos que su cónyuge e hijos perderían si muriera. Después de decidir cuánto comprar, puede comparar varias políticas de plazo, ver cuáles son las más económicas y prácticas, y comprar la menos costosa que se ajuste a sus necesidades.

El seguro de cuidado a largo plazo parece, en apariencia, igual de simple. El objetivo del seguro de atención a largo plazo es protegerlo en caso de que no pueda cuidarse usted mismo. Si tuviera que ser ingresado en un hogar de ancianos o si necesitara una amplia asistencia en el hogar, sin un seguro de atención a largo plazo, los costos podrían devorar todo lo que ha ahorrado.

Hoy, la tarifa diaria promedio para una estadía en un hogar de ancianos es de $ 183, o casi $ 67,000 anuales, un gasto que después de unos años hundiría a todos menos a los muy acomodados. Y los precios seguirán subiendo. Si aumentan un poco más rápido que la inflación, para 2026 la tasa diaria podría llegar a $ 486 por día, o $ 177,000 al año.

Tiene sentido que las personas recurran a los seguros como el mecanismo para compartir un riesgo financiero potencialmente devastador porque ni la Parte A ni B de Medicare paga por largas estadías en hogares de ancianos. Medicaid pagará a veces. Las estadísticas muestran que aproximadamente el 43% de los residentes de hogares de ancianos eventualmente califican pero solo después de que se agotan la mayoría de los activos. Los estados establecen límites estrictos sobre cuánto dinero puede retener el cónyuge, que no requiere atención. Finalmente, algunos hogares de ancianos no aceptarán Medicaid.

Debe conocer algunos detalles importantes del seguro de atención a largo plazo:

Primero, puede pagar miles de dólares en primas anuales, posiblemente durante décadas, incluso después de la jubilación; Si deja de pagar, puede perder su cobertura y todo lo que ingresa.

En segundo lugar, debe mirar hacia el futuro y adivinar qué tipo de atención necesitará y cuánto costará. Lo más inquietante, quizás, es que las prácticas comerciales de algunas aseguradoras recientemente han arrojado dudas sobre cuánto puede confiar en ellos para retrasar su parte del trato.

En los últimos años, muchos asegurados se han enfrentado a aumentos exorbitantes de las tasas, a veces 40 por ciento o más. Y una serie de demandas se quejan de que las aseguradoras están retrasando o negando injustamente las reclamaciones de algunos de sus asegurados más vulnerables.

Cómo funciona un seguro de atención a largo plazo

Una póliza paga una tarifa diaria establecida por una estadía en un hogar de ancianos u otra atención, por ejemplo, $ 100 o $ 150. Cuanto mayor sea la tasa que seleccione, mayor será su prima. Y si la tarifa diaria aumenta a $ 250 para el momento en que necesita atención y su póliza especifica $ 100, usted será responsable del monto restante.

Algunas políticas aumentarán el beneficio con la inflación, otras no, y la fórmula difiere de una política a otra. ¿Cuánto tiempo pagará la póliza? Para toda su vida, si puede pagar dicha cobertura, o por la cantidad de años que seleccione.

Para calificar para la cobertura, generalmente debe tener un deterioro cognitivo o ser incapaz de realizar una cierta cantidad de actividades de la vida diaria (ADL), generalmente dos. Algunas pólizas ofrecen cobertura solo para atención domiciliaria; otros cubren estadías en hogares de ancianos, más guarderías para adultos o vivienda asistida. Algunas políticas renuncian a las primas mientras está bajo cuidado; otros te siguen cobrando.

Para elegir una política, debe clasificar una letanía de permutaciones y combinaciones, cada una con su propio precio, para encontrar la política adecuada para usted. Asegúrese de consultar con un agente que tenga conocimiento sobre el seguro de cuidado a largo plazo.

Instrucciones De Vídeo: Qué es Seguro de atención a largo plazo? (Abril 2024).