Método de cubeta de ingresos de jubilación

• Abril 29, 2024

La mayor preocupación que tienen los jubilados es mantener un flujo de ingresos. La volatilidad del mercado de valores y las crisis económicas pueden afectar la cartera. Una forma de garantizar ingresos suficientes es utilizar el método de depósito.

El método del cubo implica dividir su dinero en botes o cubos separados. Un cubo será por dinero en efectivo para los gastos del año en curso. El segundo será en inversiones ultraconservadoras durante los próximos dos a cinco años. El depósito final se invertirá en bonos o acciones más largos para hacer crecer su dinero y protegerse contra la inflación.

Este método proporciona un flujo de ingresos más seguro al garantizar que no se extraiga de su cartera cuando se produzca un mercado bajista. Puede agotar rápidamente una cartera de acciones si retira un porcentaje demasiado alto cuando las acciones están disminuyendo. El método de depósito crea un plan que le brinda ingresos y tiempo para que su cartera se recupere en una recesión.

Primero debe determinar sus necesidades de ingresos. Deberá restar cualquier ingreso de seguridad social, pensión o trabajo de sus gastos anuales totales. El resto será el ingreso que necesita crear a partir de los primeros dos cubos.

Por ejemplo, suponga que sus gastos anuales son de $ 50,000. Recibe $ 30,000 combinados de la seguridad social, pensiones y un trabajo de medio tiempo. Eso deja un déficit de ingresos de $ 20,000 que debe cubrir. Su primer depósito deberá contener $ 20,000 en inversiones en efectivo para el primer año de gastos. El segundo grupo necesitará entre $ 80,000 y $ 100,000 para cubrir los próximos cuatro o cinco años de necesidades de ingresos.

El depósito uno puede invertirse en una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario, un fondo mutuo del mercado monetario o letras del Tesoro a cuatro semanas. Desea que este balde sea muy líquido para que pueda obtener dinero rápidamente. Puede guardar uno o dos meses en su chequera y usar facturas en T para el resto. Haz lo que te funcione.

El depósito dos puede invertirse en certificados de depósito (CD) o letras y pagarés del Tesoro a corto plazo. Un fondo de bonos a corto plazo también puede funcionar. Los bonos municipales son una buena opción si los impuestos son una preocupación. Sin embargo, el fondo de bonos puede perder un poco de valor en un entorno de tasas de interés en aumento. Puede escalar CD o bonos del Tesoro individuales para mantener el dinero disponible y obtener tasas de interés más altas. Distribuir el dinero sobre una escala de CD / bonos basada en incrementos de seis meses o un año es un buen método.

El último tramo puede invertirse en bonos o acciones a largo plazo. Aquí es donde planeas hacer crecer tu dinero. Estas inversiones deben mantenerse por delante de la inflación. Los bonos más largos perderán valor en un entorno de tasas crecientes. Es posible que desee utilizar un bono de plazo intermedio en su lugar. De cualquier manera, una mezcla de acciones y bonos es importante. Las acciones de dividendos también son una buena opción.

Un último punto. Todos los años planeará transferir los ingresos de cada segmento al siguiente segmento inferior. Se transferirá un año de ingresos del grupo dos al grupo uno. Idealmente, un año de ingresos se transferirá del grupo tres al grupo dos. Esta estrategia funciona bien en un buen año de acciones. Sin embargo, en una recesión, sería prudente retrasar la venta de inversiones y esperar para transferir dinero hasta un año nuevo. Sin embargo, una combinación de acciones y bonos aún puede permitirle transferir. Los bonos pueden subir cuando las acciones bajan. En ese caso, solo venda algunos de los bonos para generar ingresos. Cualquier extra se puede reequilibrar en el lado de acciones de la cartera.


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