Reequilibrar una cartera

• Mayo 19, 2024

¿Reequilibra su cartera? ¿Lo has pospuesto? Muchas personas han oído hablar de los beneficios del reequilibrio. Desafortunadamente, muchas personas no logran reequilibrar sus carteras. ¿Por qué es tan importante el reequilibrio de la cartera?

Una razón por la que el reequilibrio es tan importante es que reduce el riesgo. Una cartera de acciones y bonos originalmente asignados a porcentajes específicos puede cambiar con el tiempo. Por ejemplo, el componente de acciones puede funcionar muy bien durante un mercado alcista y cambiar la porción de acciones a un porcentaje mayor. Esto desequilibra la asignación, lo que aumenta el riesgo de mayores pérdidas si las existencias cayeran. El reequilibrio mantiene la cartera a su asignación original, evitando la exposición a acciones adicionales. Lo mismo puede ocurrir si los bonos lo han hecho extremadamente bien.

Esto puede parecer contrario a la intuición. Después de todo, es muy difícil vender inversiones ganadoras para comprar inversiones rezagadas. Parece que te estás perdiendo ganancias. Lo cual es cierto hasta cierto punto. Sin embargo, esas ganancias adicionales, y más, pueden eliminarse rápidamente cuando el mercado se mueve en una dirección diferente.

Un beneficio importante del reequilibrio es que también comprará más acciones de la inversión de bajo rendimiento. Más acciones significa que ganará más cuando la cartera rezagada cambie. Estas ganancias más altas compensarán cualquier posible pérdida de ganancias en la que pueda haber incurrido al vender el otro lado de su cartera durante sus años de buen desempeño.

De hecho, puede ganar más dinero. El informe de Vanguard's Wellington Fund indicó que el reequilibrio incluso aumentó los rendimientos para el período de noviembre de 2002 a noviembre de 2012. Vanguard es una de las compañías de fondos más grandes con las que puede invertir. Su informe concluyó que una asignación del 65% de acciones / 35% de bonos (que es el Fondo Wellington) fue mejor mediante un reequilibrio regular que dejando que la asignación original se fuera sin reequilibrar.

De cualquier manera, vale la pena reequilibrar. ¿Con qué frecuencia? Es aconsejable reequilibrar todos los años. Esto alivia los efectos de las fuertes caídas en el mercado. Esto puede parecer demasiado frecuente para algunas personas. El reequilibrio se puede dejar cada 2-3 años, pero no más. De lo contrario, perderá los efectos beneficiosos de la misma.

¿El reequilibrio parece ser demasiado problema? Es posible que desee considerar un fondo equilibrado. Estos fondos reequilibran automáticamente la cartera cada año a su asignación original. No se requiere trabajo ni preocupación de su parte.

El reequilibrio es una gran herramienta de reducción de riesgos. Puede hacerlo usted mismo anualmente o semestralmente. Puede dejar que alguien lo haga por usted invirtiendo en un fondo equilibrado. De cualquier manera, el reequilibrio beneficiará a su cartera.


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