Tasas de retiro de cartera de por vida

• Mayo 6, 2024

Nadie quiere quedarse sin dinero en la jubilación. Determinar la mejor manera de elaborar una cartera para gastos es un tema muy debatido. Hay muchas estrategias disponibles para considerar.

La estrategia más popular es usar la regla del cuatro por ciento. Esta regla le permite retirar hasta el cuatro por ciento de su cartera cada año. Esta regla es la que escuchará más frecuentemente discutida. Muchos planificadores financieros y profesionales aceptan esto como una buena tasa de retiro.

Desafortunadamente, tiene sus inconvenientes. Una es que para muchas personas el cuatro por ciento de su dinero no cubrirá sus gastos. Otra es que se basa en acciones y bonos que devuelven sus promedios de mercado. Pero las acciones y los bonos pueden demorar mucho tiempo.

Eso no es tanto un problema cuando tienes años para acumular riqueza. Es un problema cuando extrae dinero para gastar cada año. El bajo rendimiento junto con los retiros demasiado altos no le dan tiempo a su cartera para recuperarse. Esto reduce sus gastos futuros.

Aquí hay otro problema con la regla del cuatro por ciento: se basa en las probabilidades de si no sobrevivirá a su dinero. La regla del cuatro por ciento proporcionó la mayor cantidad de gasto junto con el mayor porcentaje de éxito en el que no sobrevivirías a tu dinero. Ese porcentaje de éxito no fue cien por ciento. La tasa de éxito real varía según el monto de su cartera, el tiempo de jubilación y las necesidades de gasto.

Otros profesionales financieros han sugerido una tasa de retiro del tres por ciento anual. Esto permite un mayor margen de seguridad para que su dinero dure toda su vida. El problema es que muchas personas no tienen suficientes ahorros acumulados para vivir del tres por ciento.

Otros sugieren que puede ser mejor volver a calcular su nivel de gasto aceptable cada año. Esto se basa en el hecho de que los activos de riesgo, como las acciones, fluctúan y pueden causar déficit de gasto. Los bonos, como TIPS, proporcionarían una base más estable, pero pueden no proporcionar un crecimiento suficiente para los inversores que no tienen suficientes ahorros.

¿Qué hacer? Esa es una buena pregunta. El mejor consejo para cualquier persona es mantener bajos sus gastos. Esta es un área sobre la que tiene más control. Los rendimientos de la inversión y las tasas de interés fluctúan. Están fuera de tu control.

Apunte a una baja tasa de retiro. Intenta ahorrar tanto como puedas si estás en la fase de acumulación. Intente trabajar más tiempo antes de tomar la seguridad social y jubilarse. Esto aumenta sus beneficios de seguridad social. Considere trabajar a tiempo parcial si está jubilado.

Pequeños cambios pueden ayudar con cualquier plan de jubilación. Incluso un pequeño ahorro adicional reduce su gasto total al tiempo que aumenta su cartera. Una cosa es segura: cuanto menos necesite retirar cada año, más durará su dinero.


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