Una nueva mirada a los bonos de ahorro de EE. UU.

• Abril 26, 2024

La crisis financiera en curso, la agitación del mercado de valores, la depresión y la incertidumbre que rodean al sector de la vivienda y el colapso de los principales bancos aparentemente firmes tienen millones de inversores individuales corriendo por refugios de inversión "seguros". La seguridad del principal en lugar de la búsqueda de un mayor rendimiento se ha convertido en el enfoque principal para muchas personas en la actualidad. Los lugares tradicionales para acumular efectivo, como los bancos que alguna vez se consideraron pesados ​​pero seguros, están siendo examinados más de cerca por muchas personas a la luz de las recientes quiebras bancarias y las presiones económicas posteriores dentro de los mercados crediticios. ¿Existen otras opciones además del certificado bancario de depósitos y cuentas de ahorro? Mientras que "seguridad" es un término relativo; ninguna inversión está realmente garantizada, ni siquiera una de "bajo riesgo"; Una inversión que está atrayendo considerable atención son los bonos de ahorro de EE. UU.

Muchas personas preocupadas por la seguridad del principal están analizando nuevamente los bonos de ahorro estadounidenses que, durante muchos años, especialmente durante el período de go-go de la década de 1990, a menudo fueron rechazados de manera condescendiente por un número significativo de inversores y administradores profesionales de fondos. Inversiones "ordinarias" de bajo rendimiento que ni siquiera vale la pena discutir en la misma línea que otras inversiones "serias" como los fondos mutuos. Los bonos de ahorro carecían del glamour y el alto potencial de crecimiento (y, por supuesto, la volatilidad) de los fondos negociados en bolsa o los fondos de cobertura. Ahora, algunos de esos mismos inversores y administradores de dinero están acudiendo en masa a los bonos de ahorro de EE. UU. ¿Cuáles son algunos de los beneficios de los bonos de ahorro de EE. UU.?

1. "Seguro" en el sentido de que son emitidos y respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos. Nota especial: no están asegurados, como los certificados bancarios de depósitos que están asegurados por la FDIC.

2. Exento de impuestos locales y estatales; a diferencia de los intereses obtenidos de los certificados bancarios de depósito y las cuentas de ahorro que se gravan como ingresos ordinarios. Sin embargo, los bonos de ahorro están sujetos a impuestos federales.

3. Se puede comprar a través de TreasuryDirect.

4. La opción SmartExchange disponible a través de TreasuryDirect permite a los inversores convertir bonos en papel de las Series E, EE e I en bonos electrónicos.

Hay dos tipos de bonos de ahorro que son de interés primario para los inversores individuales: los bonos de la Serie EE y de la Serie I. Vale la pena señalar que el interés en los bonos de la Serie EE e I se capitaliza semestralmente durante 30 años.

Los bonos de la Serie EE, si se compraron a partir del 1 de mayo de 2005, obtienen una tasa de interés fija que es de gran ayuda para los inversores a la hora de calcular el valor de sus bonos. Los bonos de la Serie EE se pueden comprar electrónicamente o en papel. Los bonos EE electrónicos se venden a su valor nominal y se pueden comprar en TreasuryDirect, mientras que los bonos Serie EE en papel se venden a la mitad de su valor nominal. La compra máxima permitida para bonos electrónicos o en papel de la Serie EE es de $ 5000 en un año calendario. Nota especial: los bonos EE en papel se venden en cantidades predeterminadas: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 y $ 10,000.

El bono de la Serie I se basa en dos tipos de tasas: una tasa fija y la tasa de inflación. El "I" en el bono de la Serie I significa inflación ya que el bono está vinculado a un punto de referencia; en este caso, la tasa de inflación. El objetivo de los bonos de la Serie I es mantener el ritmo de la tasa de inflación. Puede comprar bonos en papel de la Serie I en papel o en formato electrónico. Los bonos en papel I se venden en denominaciones de $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000. Punto clave: la Serie I se vende a su valor nominal y paga una tasa de interés fija, así como una tasa de inflación semestral que es variable. La Oficina de Deuda Pública anuncia la tasa de semiinflación dos veces al año: 1 de mayo y 1 de noviembre. Se basa en el IPC-U (Índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos).

¿Hay una desventaja en invertir en bonos de ahorro?

La falta de liquidez es un gran inconveniente para los inversores que necesitan acceso a fondos líquidos. Los bonos de ahorro, ya sean Series EE o I, tienen las mismas restricciones. Las personas deben esperar un mínimo de un año antes de canjear el bono y si el bono se canjea antes de 5 años, perderán intereses en los últimos 3 meses. Si el bono se canjea después de 5 años, los inversores no incurrirán en una multa.

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