Elegir una tarjeta de crédito

• Mayo 1, 2024

La elección de una tarjeta de crédito adecuada puede ser una experiencia que requiere mucho tiempo y angustia para muchas personas. La mayoría de nosotros nos encontramos inundados con ofertas de tarjetas de crédito a diario. Con la infinita variedad de opciones en términos de tarjetas de crédito, ¿cómo podemos seleccionar la tarjeta de crédito adecuada para nuestras necesidades?

Determine su propósito y uso para la tarjeta de crédito. ¿Tiene intención de utilizar la tarjeta de crédito para viajar? ¿O necesita una tarjeta de crédito para comprar artículos más caros y más grandes, como muebles? Una tarjeta de crédito, idealmente, debe reservarse para uso ocasional. Lamentablemente, demasiadas personas lo usan para compras diarias; artículos diversos como café o bocadillos. Al seleccionar una tarjeta de crédito, tenga en cuenta su presupuesto, hábitos de gasto y, sobre todo, su capacidad financiera para pagar la factura a tiempo. Establecer un límite monetario para compras con tarjeta de crédito. Es prudente que las compras con tarjeta de crédito no excedan más del 5% al ​​8% de sus ingresos mensuales, aunque esto variará dependiendo de la situación y las prioridades del consumidor individual.

Nunca se debe seleccionar una tarjeta de crédito debido a los "beneficios" o únicamente sobre la base de que la empresa no cobra una tarifa anual o que ofrece una tasa APR introductoria. Los consumidores deben revisar meticulosamente toda la "oferta". Algunas consideraciones preliminares:

1. ¿Cuál es la tasa de interés? Para aquellos que tienen un saldo, la APR (tasa de porcentaje anual) es ciertamente una consideración pertinente. El APR varía según la tarjeta en cuestión, así como el tipo de tarjeta. También puede haber más de un tipo de APR en una tarjeta de crédito. El APR cobrado por un adelanto en efectivo puede diferir del APR evaluado en una compra o transferencia de saldo. El APR introductorio es exactamente como se indica; "introductorio." Cambiará después de que haya expirado el "período introductorio". El APR puede ser fijo o variable y los consumidores deben anotar cuidadosamente las distinciones.

2. ¿Hay una tarifa anual?

3. ¿Cuál es su límite de crédito?

4. ¿Cuánto dura el período de gracia? Si tiene un saldo de mes a mes, entonces el período de gracia no será aplicable a menos que pague el monto total en la fecha de vencimiento. Si tiene un saldo, los intereses se cobrarán inmediatamente por las compras nuevas y también habrá un cargo por intereses sobre el saldo no pagado anterior. En general, las compañías de tarjetas de crédito otorgan un período de gracia de 20-25 días. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los períodos de gracia se están reduciendo. Desafortunadamente, a menos que los consumidores estudien la letra pequeña en el reverso de su estado de cuenta mensual, ni siquiera se darán cuenta de ninguna reducción en el período de gracia. Es rentable a largo plazo para evitar hacer pagos mínimos en la factura de su tarjeta de crédito. Hacer solo el pago mínimo en su factura de crédito solo fomenta más gastos. Pagar el saldo completo todos los meses es ventajoso no solo para mantener su puntaje de crédito sino también para evitar cargos innecesarios por tarjeta de crédito. Revise el acuerdo del titular de la tarjeta. Incluso si el período de gracia es entre 20-25 días, en realidad puede ser más corto porque la factura puede estar en el correo por hasta 4 días y para cuando la reciba, tendrá menos días para enviar el pago.

5. Tarifas y más tarifas. Las compañías de tarjetas de crédito son conocidas por agregar todo tipo de tarifas. Algunas de las tarifas que los consumidores deben tener en cuenta incluyen: tarifa anual, tarifa de transferencia de saldo, tarifa de adelanto de efectivo (las personas deben tratar de evitar un adelanto de efectivo), tarifa de cuenta cerrada, tarifa de aumento de límite de tarjeta de crédito, cargo financiero (saber cómo calcula la compañía de la tarjeta de crédito el cargo financiero), cargo por pago atrasado, cargo por exceso del límite, cargo por cheque de devolución y una gama completa de cargos varios.

6. ¿Qué beneficios o beneficios puede disfrutar como titular de la tarjeta? Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen una variedad de incentivos, tales como devolución de efectivo en compras o la acumulación de millas de viajero frecuente. Algunas ofertas de tarjetas de crédito pueden ayudarlo a ahorrar dinero, mientras que otras simplemente pueden agotar sus recursos monetarios. Los beneficios deben ser comparados y analizados en términos de su uso, hábitos de consumo y necesidades. El programa de recompensas puede alentarlo a gastar aún más dinero del que de otro modo gastaría. Las "recompensas" deben examinarse cuidadosamente en términos de la estructura general de tarifas del acuerdo de tarjeta de crédito.

Sensibilización de los consumidores:

Es prudente obtener una copia de su informe de crédito anualmente y evaluarlo por posibles errores. Resuelva las disputas de tarjetas de crédito con prontitud y por escrito. Conserve copias de toda la correspondencia. Conozca sus derechos como titular de una tarjeta de crédito y también tenga en cuenta sus limitaciones. Los consumidores deben esforzarse por mantenerse informados de los cambios en las leyes de tarjetas de crédito y conocer el fraude de tarjetas de crédito. Lea la letra pequeña en el reverso de su estado de cuenta mensualmente. Revise el acuerdo del titular de la tarjeta por cualquier cambio en los términos y condiciones.


Con fines informativos y no pretende ser un consejo.

Instrucciones De Vídeo: Cómo elegir una tarjeta de crédito, por Sofía Macías (Mayo 2024).