7 consejos para elegir un fondo mutuo

• Abril 29, 2024

¿Estás confundido con todas las opciones de fondos mutuos? ¿No está seguro de qué criterios utilizar para decidir? Debido a los miles de fondos mutuos disponibles, puede ser abrumador tratar de elegir el fondo adecuado para usted. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a decidir.

1) ¿Está buscando invertir en acciones o bonos o una combinación? Si es una combinación, entonces es posible que desee un fondo equilibrado. Dos fondos indexados, uno para el mercado de valores y otro para el mercado de bonos, también encajarían bien. La diversificación es buena, pero tenga en cuenta que demasiados fondos se vuelven confusos y aumentan los costos. Unos pocos fondos hacen tanto o más que varios fondos y es más fácil hacer un seguimiento del rendimiento.

2) ¿Qué tipo específico de fondo es? ¿Desea un fondo de acciones que se invierta en acciones de pequeña capitalización o acciones de gran capitalización? Esto es más fácil de responder si ya sabe qué asignación de activos desea o necesita y el desglose en cada categoría de activos. Un ejemplo: primero decide que desea estar en acciones y luego elige tener una combinación representativa de pequeñas y grandes empresas. Para determinar qué estilo de inversión realiza el fondo, consulte el sitio web de las compañías de fondos para ver el cuadro de estilo que figura en ese fondo o puede consultar Morningstar.com para encontrar los detalles del estilo.

3) ¿Es un fondo de carga o sin carga? Esto es obvio. Siempre es mejor ir con un fondo sin carga a menos que no tenga otra opción. Las cargas simplemente disminuyen sus ganancias sin agregar ningún beneficio.

4) ¿Cuáles son los gastos totales? Se requiere que esté en el prospecto de un fondo y también se puede encontrar en el sitio web de las compañías de fondos. Debe elegir fondos con tasas de gastos bajas. El promedio de la industria es de 1.5%. Compañías como Vanguard y Fidelity Investments mantienen sus gastos totales para sus fondos por debajo del promedio. En el caso de Vanguard, la mayoría de los gastos totales de sus fondos son inferiores al 0,50%. Cuanto menos pague en gastos, más conservará.

5) La rotación de la cartera es otra consideración clave. Elegir un fondo con baja rotación, es decir, comprar y vender acciones o bonos con menos frecuencia, resulta en menos impuestos que tiene que pagar. Una vez más, esto mejora su rendimiento general.

6) El rendimiento del fondo es importante para tener en cuenta su decisión. Mire el rendimiento pasado de un fondo para ver si sus rendimientos se mantuvieron dentro de un rango consistentemente estrecho. Por supuesto, no hay garantía de que si un fondo funcionó bien en el pasado, lo hará bien en el futuro. Sin embargo, si los rendimientos se mantuvieron en un rango bastante estrecho, se puede considerar que el fondo tiene un rendimiento constante. Sin embargo, si hubo muchos años con extremos de altos rendimientos y luego bajos rendimientos, eso indica una mayor probabilidad de un rendimiento volátil en el futuro. La pregunta es: ¿Te sientes cómodo con eso o no?

7) ¿Puede pagar la inversión inicial? Algunos fondos requieren tanto como $ 10000-25000 como una inversión inicial. Otros son tan bajos como $ 1000. Además, muchos le permitirán invertir aún menos inicialmente si se registra para un depósito regular establecido en el fondo.

Los consejos anteriores ofrecen criterios generales para comenzar su búsqueda. Se puede hacer más investigación en Morningstar.com, que ofrece una imagen completa de cada fondo. Aunque existen muchos fondos mutuos, con un poco de tiempo e investigación puede encontrar los fondos correctos.


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