Legado

• Mayo 21, 2024

Mi esposo y yo nos reunimos con nuestro abogado anoche para revisar los documentos de nuestro plan patrimonial. Queríamos asegurarnos de que estábamos haciendo lo mejor que podíamos con lo que Dios nos había dado. No quiero decir que no hayamos trabajado por las cosas que tenemos, pero estamos verdaderamente bendecidos. Uno de los elementos que discutimos con nuestro abogado fue un fideicomiso para nuestros nietos. Queremos asegurarnos de que nuestros nietos puedan asistir a la universidad si la universidad es su sueño. En este momento, solo tenemos un nieto y ella solo tiene cinco años. Sin embargo, estamos tratando de mirar hacia el futuro y la posibilidad de más nietos. Como madre soltera de dos hijos, no tenía los fondos para ayudar a mis hijos en la universidad. Aunque proporcioné ayuda financiera para mi hija, la mayor parte de la carga recayó sobre ella a través de préstamos estudiantiles. Si es posible, quiero ayudar a sus hijos y a los hijos de mi hijo a alcanzar sus sueños.

Mientras me preparaba para trabajar esta mañana, mis pensamientos se volvieron hacia la reunión de anoche. Si bien la planificación patrimonial es uno de los aspectos del legado de una persona, creo firmemente en un legado diferente. Debido a que todo nuestro dinero puede terminar pagando la atención en un hogar de ancianos, no tenemos idea de si quedará alguna herencia para nuestros hijos. Esperemos que para cuando partamos de esta vida, nuestros hijos sean autosuficientes y tengan dinero propio. Lo último que queremos hacer es ser una carga financiera para nuestros hijos, por lo que puede que no quede nada de nuestro dinero. El verdadero legado que quiero dejar a mis hijos y nietos es de carácter.

Leí esta línea en alguna parte (lo siento, no recuerdo dónde): "Si tienes pulso, tienes un propósito". He tratado de vivir mi vida con un propósito y continuaré haciéndolo mientras me quede vida. A menudo pienso en el ejemplo que puse para mis hijos y nietos. Aunque mis hijos son adultos y tienen sus propias familias, todavía me esfuerzo por enseñarles cómo ser mejores personas. A menudo acuden a mí en busca de consejos sobre todo, desde preguntas de cocina hasta preguntas de salvación. Creo que esta es otra parte del legado que les dejo. Tenemos poco control sobre nuestro futuro. Puedo terminar con demencia como mi madre. Puedo terminar en un hogar de ancianos. Puedo quedar discapacitado y requerir una silla de ruedas para deambular. Sin embargo, cualquier cosa que me depare la vida, todavía tengo control sobre el ejemplo que puse en cada situación.

Mientras observa el legado que planea dejar, considere las cosas intangibles que conforman su legado. Entiendo que las personas también pueden querer dejar un legado monetario. Sin embargo, no todos tienen dinero significativo para compartir más allá de la vida. Una cosa que puede hacer es comprar una póliza de seguro de vida para sus herederos. Si tiene fondos adicionales, puede pagar las primas durante la vida y se hacen distribuciones a los beneficiarios después de su fallecimiento. Un fideicomiso que financias durante la vida puede ser una buena opción para ti. Otra idea es regalar artículos personales y dinero mientras aún se goza de buena salud. Sin embargo, debe mantener buenos registros, recibos e información de la cuenta. Si su salud empeora y necesita Medicaid para mantener su estadía en un hogar de ancianos, Medicaid actualmente tiene una retrospectiva de cinco años. Cuando solicite Medicaid, el gobierno recopilará toda su información financiera durante los últimos cinco años.

Cualquier legado monetario que tenga en mente debe ser discutido con un abogado o asesor financiero que conozca las regulaciones del IRS, así como las reglas relativas a Medicaid. Por el contrario, cualquier legado intangible que planees dejar solo necesita pasar la prueba de tu conciencia.

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