Errores comunes de planificación de la jubilación

• Mayo 5, 2024

Teniendo en cuenta que uno puede requerir al menos un mínimo del 80% (probablemente más) de sus ingresos actuales en la jubilación, los pasos en falso cruciales en términos de planificación, ahorro e inversión para la jubilación pueden acumularse rápidamente con el tiempo, disminuyendo las posibilidades de disfrutar lo que debería ser la etapa más feliz de la vida; uno de los años dorados.

Aquí hay un breve vistazo a los dos principales errores de planificación de la jubilación:

1. Subestimar los gastos y el costo total de vida durante la jubilación.

A menudo, muchas personas creen o esperan erróneamente que sus gastos disminuirán durante la jubilación cuando, en realidad, su costo de vida puede permanecer igual, solo disminuir marginalmente o aumentar su probabilidad. La atención a largo plazo y los costos de bolsillo de la atención médica generalmente son subestimados y rara vez en muchos casos de jubilación por parte de muchos trabajadores más jóvenes e incluso mayores.

Otro error clave es descuidar el hecho de que los precios de productos esenciales como alimentos y servicios públicos pueden aumentar con el tiempo. Además de los costos fijos para necesidades tales como alimentos, vivienda, seguro, gastos de salud de bolsillo, transporte y servicios públicos, existe una amplia gama de costos variables que pueden pasarse por alto fácilmente. La jubilación se redefine continuamente. Cada vez más jubilados se reinventan a sí mismos, persiguen con entusiasmo nuevas carreras o emprendimientos comerciales (por supuesto, muchos pueden necesitar trabajar a tiempo parcial para complementar sus ingresos). Para las personas mayores que gozan de buena salud, mantenerse vibrantes y activos también significa disfrutar de una variedad de pasatiempos e intereses de ocio, todo lo cual puede aumentar considerablemente los gastos generales.

También puede haber otros objetivos financieros. Algunas personas pueden desear establecer fondos fiduciarios para hijos adultos y nietos o establecer un fideicomiso caritativo. Los miembros de la generación "sandwich" pueden tener que considerar una amplia gama de escenarios personales y financieros al planificar la jubilación. El cálculo de números adquiere una urgencia completamente nueva. Trabajar con un plan de flujo de efectivo es esencial para ahorrar e invertir para la jubilación. Necesitará calcular sus gastos e ingresos de todas las fuentes para determinar qué tan exitosamente está cumpliendo sus objetivos de ahorro e inversión para la jubilación.

2. Mala asignación de activos.

Cuando se trata de invertir en la jubilación, existen muchas estrategias aparentemente "pequeñas" pero perjudiciales que con el tiempo pueden disminuir o, en algunos casos, eliminar su inversión.

Apostar por su retiro en la empresa puede ser una estrategia imprudente. ¡Es sorprendente la cantidad de personas que aún mantienen la mayor parte de sus fondos de jubilación en acciones de la compañía! La continua rentabilidad y solvencia de una empresa, no importa cuán ilustre y firme, no es una "garantía" dada. Ser excesivamente cauteloso, tan reacio al riesgo de que "invertir" se limite solo a instrumentos de renta fija de bajo rendimiento y evite las acciones por completo, puede socavar en gran medida el potencial de inversión de sus fondos de jubilación. Igualmente perjudicial es invertir principalmente en ganancias de capital, persiguiendo imprudentemente el rendimiento sin tener en cuenta la seguridad. La duplicación de inversiones es otra estrategia ineficaz. Puede funcionar para reducir su tasa de rendimiento total y, a largo plazo, erosionar el valor de sus inversiones.

Es prudente revisar su cartera de jubilación regularmente para asegurarse de tener la combinación correcta de inversiones para su etapa de vida, prioridades personales y nivel de riesgo.

Tener un enfoque moderado

Planear para la jubilación no es una ciencia perfecta. Un enfoque de inversión moderado es crucial. Todos tienen una relación con su dinero. El éxito de la inversión no es el único resultado de una cartera "bien equilibrada". Es, en gran parte, atribuible al temperamento individual y la disciplina. Invertir al azar y centrarse en objetivos a corto plazo, tratando de recuperar el terreno perdido mediante la búsqueda de inversiones riesgosas, no "maximizar" por completo las contribuciones a las cuentas de jubilación con impuestos diferidos, sin ser proactivo con respecto al establecimiento de inversiones adicionales e independientes y Las cuentas de ahorro, sobreestimar la tasa de rendimiento futura de las inversiones de jubilación y mantener una perspectiva poco realista y abiertamente optimista o entrar en pánico y dejar de contribuir a una IRA o 401 (k) durante períodos de giros extremos en el mercado son errores comunes compartidos tanto por inversores jóvenes como mayores . Otro error es confiar demasiado en una cuenta IRA y / o 401 (k) para obtener ingresos de jubilación junto con el Seguro Social para compensar cualquier déficit.

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