Poniéndose financieramente en forma para la primavera

• Mayo 3, 2024

A medida que la temporada de invierno llega a su fin, inevitablemente esperamos ansiosamente cambiar nuestros suéteres y abrigos voluminosos por prendas más cómodas y livianas que indiquen la llegada del clima más cálido. La temporada de primavera enfatiza la vida casual en interiores y exteriores. Ya sea que esté plantando un macizo de flores, haciendo planes para un proyecto de remodelación de su casa o simplemente limpiando el garaje, ahora también es el momento perfecto para prepararse y estar financieramente en forma para la primavera.

Aquí hay algunas estrategias de finanzas personales que pueden ayudarnos a aprovechar al máximo la temporada y el año nuevo.

1. Proteja sus activos financieros organizando sus asuntos legales. Dependiendo de su situación personal, sus requisitos de planificación patrimonial pueden necesitar una actualización (es decir, necesita un acuerdo prenupcial; sufre un cambio en el estado civil o necesita establecer una fundación o fideicomiso caritativo). Trate de organizarse financieramente también. Cree un sistema de mantenimiento de registros financieros mediante el cual pueda localizar información fácilmente.

2. Esfuércese por estudiar un nuevo aspecto de las finanzas personales este año.

3. Evalúe sus obligaciones de deuda del año pasado. Si redujo sus obligaciones de deuda, tome nota de las estrategias que implementó. Si aumentó el monto de su deuda, pregúntese cómo necesita administrar el dinero de manera diferente este año para evitar cometer errores similares. Cree un plan disciplinado mediante el cual pueda reducir su deuda personal (es decir, establecer un presupuesto, eliminar gastos innecesarios o incluso asegurar un trabajo adicional de medio tiempo para no tener deudas). Siga sus hábitos de gasto revisando sus facturas y obligaciones de préstamo. ¿Sabes a dónde va tu dinero? Revisa tu puntaje de crédito.

4. Examine sus fondos de emergencia y ahorros en efectivo. ¿Con qué frecuencia tuvo que recurrir a hacer retiros de sus fondos de emergencia para resolver dificultades financieras? ¿Fueron las dificultades financieras verdaderas "emergencias" o se retiró el dinero por otra razón, como financiar unas vacaciones o una noche en la ciudad con amigos o incluso pagar una factura de tarjeta de crédito vencida? ¿Tiene suficientes ahorros en efectivo?

5. Realice una evaluación realista de sus logros financieros hasta el momento. ¿Alcanzaste tus objetivos financieros durante el año pasado? ¿Cuáles son tus metas este año? ¿Cuál es su plan para alcanzar sus objetivos financieros este año? ¿Hay algún desafío especial este año que pueda presentar obstáculos particularmente engorrosos? ¿Cómo puedes superar estos obstáculos? ¿Puede obtener el estilo de vida al que aspira basándose en su patrimonio financiero actual? Si no, ¿por qué? ¿Qué tan lejos está de alcanzar sus metas financieras generales?

6. Evalúe sus necesidades de seguro en el área de automóviles (cobertura integral, responsabilidad civil, lesiones médicas y personales, etc.), salud, hogar y vida. ¿Cómo han cambiado sus circunstancias personales durante el año anterior? Es posible que deba agregar o eliminar tipos específicos de cobertura de seguro si ya no son aplicables a su situación particular.

7. ¿Qué pasa con la asistencia sanitaria? ¿Necesita asignar más o menos recursos financieros a la atención médica? ¿Cuáles fueron sus costos de salud de bolsillo en el último año? ¿Tiene cobertura de salud adecuada? ¿Con qué frecuencia tuvo gastos inesperados de atención médica? ¿Tenía fondos suficientes para cubrir esos costos?

8. ¿Estás a la altura de tu potencial creativo en términos de generar mayores ingresos? ¿Qué más puedes hacer para aumentar tus ingresos? Todos tienen un talento o don particular. Lamentablemente, muy pocos de nosotros logramos aprovechar plenamente nuestro talento y creatividad ocultos.


Con fines informativos y no pretende ser un consejo.

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