Pagando su hipoteca anticipadamente

• Abril 24, 2024

Ser dueño de su casa es un sueño compartido por millones de propietarios; qué maravilloso lujo ser dueño de su propia casa de forma gratuita y clara y tener más dinero sobrante cada mes para vivir de la manera que desee; para financiar otros objetivos de inversión y pasatiempos! ¡Hay muy poco que se pueda comparar con la seguridad emocional y la estimulante sensación de libertad que uno puede obtener al ser dueño de su casa por completo!

El pago mensual de la hipoteca elimina una gran parte del presupuesto familiar promedio; agregue la deuda de la tarjeta de crédito y no es de extrañar que tantas personas se encuentren luchando cada mes para financiar cuentas de jubilación o fondos de ahorro para la universidad, sin mencionar los gastos básicos de vida, como comestibles, seguro de automóviles, transporte y medicamentos recetados. ¿No sería genial no tener que cargar con la deuda hipotecaria? A excepción de aquellas pocas personas afortunadas y ricas que pueden comprar una casa directamente en efectivo, para la mayoría de las personas, poder poseer su casa directamente implicará pagar su hipoteca anticipadamente; mucho antes de la jubilación Las personas que tienen poca deuda de tarjeta de crédito, préstamos para automóviles u otras obligaciones de deuda y tienen una cuenta de ahorro de emergencia con fondos adecuados, pagar su hipoteca antes puede ser una buena estrategia financiera. Si pagar o no su hipoteca anticipadamente es una estrategia efectiva y apropiada para usted, depende de algunas consideraciones cruciales y de una evaluación general de su situación personal actual y sus objetivos a largo plazo.

1. Jubilación versus pago anticipado de su hipoteca. Cada vez más personas trabajan más tiempo, a menudo hasta la jubilación. No es inusual para las personas que tienen más de sesenta años y todavía están pagando su hipoteca. Ahorrar para la jubilación y hacer pagos de hipoteca simultáneamente puede ser un desafío excesivo. Muchas personas se ven obligadas a elegir entre los pagos de la hipoteca y la financiación de la jubilación. Al pagar su hipoteca anticipadamente, renunciará al dinero que podría contribuir a los fondos de jubilación. Sin embargo, si puede pagar su hipoteca en una fecha anterior, para cuando tenga más de cincuenta años, podrá hacer mayores contribuciones financieras para cuentas de jubilación y otras inversiones.

2. ¿La casa que planeas poseer directamente será una en la que planeas quedarte por el resto de tu vida? ¡Esto es absolutamente esencial! A pesar de la tasa creciente de ejecuciones hipotecarias y la disminución de los precios regionales, los precios de las viviendas, en general, siguen siendo relativamente altos en comparación con los ingresos. Los salarios reales han estado bastante estancados durante más de una década. Estudios recientes han demostrado que muchos jubilados y menores de 55 años se están volviendo menos móviles en comparación con hace solo una década. Un número significativo de jubilados ya no está pensando en mudarse y, en cambio, elige quedarse donde está; en barrios y ciudades donde crecieron, cerca de amigos, familiares e intereses recreativos. El costo de vida, los costos crecientes de la atención médica, la vivienda y el transporte están alimentando esta tendencia reciente.

3. Jubilación anticipada: Para los jubilados anticipados que gozan de buena salud y tienen ahorros suficientes y una deuda mínima, pagar su hipoteca anticipadamente puede ser ideal. Muchos jubilados anticipados pueden tener otros fondos para recurrir, como la venta de una casa de vacaciones o una compra corporativa y pueden estar cubiertos por el plan de salud de su empleador. Al pagar su hipoteca con anticipación, pueden concentrarse en hacer contribuciones más grandes para el crecimiento a largo plazo y las inversiones en ingresos.

4. Consejo útil: Un método simple para pagar la hipoteca antes es hacer trece pagos en un año en lugar de los doce pagos habituales.

Aquí hay una breve lista de las ventajas y desventajas de pagar su hipoteca anticipadamente.

Ventajas
1. El dinero que ahorras en intereses. Los pagos de intereses son un gran componente de los pagos de la hipoteca, especialmente en los años anteriores.

2. Falta de riesgo de mercado. El dinero se destina a pagos hipotecarios. No se invierte en el mercado de valores u otras inversiones riesgosas.

3. No tiene que preocuparse por hacer pagos de hipoteca cuando tenga más de sesenta años; eso en sí mismo es un tremendo beneficio psicológico intangible. Puede ajustar su nivel de vida en consecuencia y no preocuparse por tener que ganar un salario que es necesario para los pagos de la hipoteca.

Desventajas

1. Perder las ganancias de inversión realizadas a través de fondos mutuos, acciones, etc. El dinero que se destina a pagos hipotecarios generalmente no se destinará a contribuciones a cuentas de jubilación como un 401 (k) u otros vehículos de inversión a largo plazo.

2. Falta de diversificación de inversiones. Su inversión "principal" será su casa, ya que la mayor parte de los recursos monetarios se gastarán con el objetivo de ser propietarios de la casa.

3. Inflación. Recuerde el viejo adagio "el tiempo es dinero". El dinero que gasta hoy vale mucho más hoy que dentro de 15 años. Por ejemplo, el "valor monetario" de un pago hipotecario mensual de $ 1600 hoy valdrá mucho menos 15 años a partir de ahora cuando se ajuste por inflación.

4. Inseguridad laboral. En vista del clima económico actual, esto no es un asunto menor. Incluso hace 25 años, había mucha más seguridad laboral para el trabajador promedio que hoy.Si pierde su trabajo, ¿tendrá ahorros adecuados para cubrir al menos un mínimo de 8 a 12 meses de gastos de subsistencia? Al pagar su hipoteca anticipadamente, es posible que no pueda financiar adecuadamente cuentas de ahorro o incluso un fondo de emergencia. Dependiendo de su situación financiera, ¿sería posible hacer contribuciones a un fondo de emergencia y alcanzar su meta de pagar su hipoteca antes de tiempo?

5. No podrá recibir las ventajas fiscales de la propiedad de la vivienda.

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