Vivir por debajo de sus medios e invertir

• Abril 25, 2024

Quizás se pregunte qué tiene que ver la vida por debajo de sus posibilidades con la inversión. Obviamente, necesita vivir por debajo de sus ingresos para tener dinero para invertir. ¿Sabía que vivir por debajo de sus posibilidades tiene un gran efecto en su cartera?

¿Cómo afecta esto a su cartera? Su nivel de gasto continúa afectando su cartera mucho después de haberse jubilado. Cuanto más dinero esté acostumbrado a gastar antes de la jubilación, más grande será la cartera que necesitará. Esto se debe a que debe tener una tasa de retiro razonable para evitar quedarse sin dinero.

Aquí hay algunos ejemplos para explicar con más detalle. Digamos que usted gana $ 50,000 al año. Puede vivir cómodamente de esto y lograr ahorrar un 10% cada año. Estás viviendo por debajo de tus posibilidades, lo cual es muy bueno. Usted estima que recibirá aprox. $ 12,000 al año del Seguro Social. Eso deja un déficit de $ 38,000 al año que su cartera necesita proporcionar.

Tenga en cuenta que esto no está contando impuestos o inflación en el ejemplo. Tradicionalmente, puede esperar una tasa de retiro del 4%. Esto significa que necesitaría una cartera de $ 1,000,000 para proporcionar un poco de sobra adicional. El ejemplo supone que no tendrá ingresos adicionales, como un trabajo a tiempo parcial.

Así que supongamos que estás en camino. Ahora cambiemos ligeramente el escenario. Digamos que recibe un aumento de $ 5,000 al año. Estás extasiado Después de los impuestos, le deja aproximadamente $ 3,000 más cada año. Para celebrarlo, tome unas vacaciones muy esperadas con su familia. Se supone que es un evento de una sola vez.

Una vez estaría bien. Pero algo gracioso parece sucederle a mucha gente. Ese evento único se convierte en un evento anual. O bien, gasta más en su restaurante favorito. Parece pequeño Después de todo, tiene más dinero para gastar ahora. Lo que pasa es que ese dinero extra ahora se convierte en algo habitual. Ya no está gastando $ 50,000 al año, sino $ 53,000.

Considere cómo esto cambia la cartera. Ahora necesita $ 53,000 al año para jubilarse. Restar el Seguro Social de $ 12,000 (puede obtener un poco más ya que le pagan más, pero por simplicidad dejaremos el monto igual) deja un déficit de $ 41,000 al año. Vaya, una cartera de $ 1,000,000 al 4% se queda corta por $ 1,000.

Puede suponer que trabajará después de jubilarse o reducir sus gastos después de jubilarse. Ambos ayudarán a su cartera. Recuerde que la inflación no se consideró en este ejemplo. La inflación le habría requerido tener más dinero para mantener el mismo nivel de vida. Además, muchas personas se jubilan antes de lo previsto debido a razones de salud.

Además, una tasa de retiro del 4% puede ser demasiado alta. Hoy las tasas de interés son históricamente bajas y los rendimientos de la cartera están en el extremo inferior del promedio. Desea un flujo constante de ingresos en la jubilación, lo que significa invertir en inversiones con salarios más bajos. Es posible que no admitan una tasa de retiro del 4%.

¿Qué significa todo esto? El punto es tener en cuenta que el gasto que recauda dinero o dinero extra tiene consecuencias para su futuro. No hay nada de malo en disfrutar tu dinero. Solo tenga en cuenta cómo le afectará en el futuro.

Instrucciones De Vídeo: Vivir por debajo de tus medios (Abril 2024).