Ventajas del fondo indexado

• Abril 23, 2024

Entonces tienes dinero para invertir y quieres estar en acciones y bonos. Has decidido que prefieres ir con la diversidad de un fondo, pero ¿y ahora qué? ¿Vas con un fondo administrado por un individuo o una junta directiva con experiencia en selección de acciones? ¿Simplemente sigue el mercado general con un fondo indexado?

La principal distinción entre un fondo administrado y un fondo indexado es que el índice simplemente imita una parte del mercado de valores (dependiendo del fondo indexado elegido); mientras que un fondo administrado depende de un administrador o grupo de administradores para elegir las acciones del fondo y decidir cuándo comprar o vender para maximizar los rendimientos y compensar las pérdidas.

Obviamente, el fondo administrado inicialmente suena mejor. ¿Quién no quiere a alguien con experiencia para mejorar su rendimiento y protegerlo de las pérdidas? Uno pensaría con la complejidad del mundo de las inversiones que un experto con conocimiento sería la mejor opción. Sin embargo, existen algunas dificultades con los fondos administrados.

Primero, las tarifas con la mayoría de los fondos administrados, también conocida como inversión activa, son más altas que un fondo indexado, también conocido como inversión pasiva. A primera vista, esto parecería razonable, ya que estaría pagando por la experiencia del administrador del fondo. Sin embargo, para justificar estos costos más altos, un fondo debe vencer constantemente al mercado y, por extensión, vencer al índice. La mayoría no lo hace. De hecho, 60-65% de los fondos administrados pierden a los fondos indexados durante un período de cinco años. Por lo tanto, las probabilidades de comprar un fondo que sigue superando al mercado son desalentadoras. Agregue a eso el hecho de que el fondo tiene que vencer aún más al mercado para superar sus tarifas más altas y se hace evidente que la indexación ofrece más ventajas.

En segundo lugar, si estos gerentes activos son tan expertos en su campo, ¿por qué sus fondos pierden dinero cuando el resto del mercado se hunde? ¿No deberían haber sido más sabios que el inversionista promedio? Después de todo, tenían toda la información sobre las compañías en el fondo de la que carece un inversionista promedio.

Una tercera desventaja con los fondos activos es que comercian con más frecuencia. Debido a este comercio activo, hay una mayor rotación de la cartera, lo que significa comprar y vender acciones con mayor frecuencia. Esto se traduce en más impuestos para el inversor, ya que cada vez que se vende una acción se produce una ganancia o pérdida de capital. Quizás más impuestos serían aceptables si el comercio frecuente resultara en retornos de mercado. Esto a menudo no sucede.

Entonces, ¿qué pasa con los fondos indexados? Las ventajas de los fondos indexados son bajo costo (menos tarifas) y mayores probabilidades de obtener lo que el mercado devuelve. El fondo simplemente compra todas las acciones del índice que rastrea. No hay un equipo directivo o una junta, por lo que no hay nadie a quien se le pague un salario. Por lo tanto, los costos se mantienen bajos. Solo una nota, nunca compre en un fondo de carga. Se le informará que esto se debe a que está pagando por la experiencia del fondo. No lo creas Hay muchos fondos sin carga que hacen un excelente trabajo a bajo costo. Especialmente no compre un fondo indexado con una carga. No hay experiencia especial involucrada en el seguimiento de un índice. Los fondos indexados solo compran o venden acciones cuando su índice subyacente cambia. Por lo tanto, hay una rotación de cartera muy baja y, por consiguiente, menos impuestos.

Todo esto se traduce en un fondo que equivale a un rendimiento del mercado menos un pequeño gasto. Aunque esto puede no parecer el mejor rendimiento que puede obtener, especialmente cuando se golpea con un mercado bajista, el hecho es que los fondos más activos ni siquiera devolverán el equivalente del mercado y luego restarán tarifas aún más altas. Agregue los impuestos más altos de la rotación de la cartera y pagará mucho por la experiencia de un fondo activo.

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Instrucciones De Vídeo: INVERTIR en Fondos Indexados ????// Ventajas e Inconvenientes (Abril 2024).