I Bonos por inversión inflacionaria
Buscando protección contra la inflación? Con el aumento de los precios de los alimentos y el aumento de los costos de muchos artículos, vale la pena buscar formas de proteger sus ahorros. Una forma de hacerlo es comprando Bonos de Ahorro de la Serie I. I Los bonos están diseñados para crecer en valor con ganancias protegidas contra la inflación. Le brindan una forma de ahorrar e invertir que garantiza que la inflación no erosionará sus ahorros. Las siguientes son algunas de sus características.

I Los bonos tienen una tasa fija y una tasa de inflación. I Los bonos tienen un rendimiento compuesto, lo que significa que el rendimiento es una combinación de una tasa fija y una tasa de inflación variable. La tasa fija, actualmente 0%, se mantiene con la vida del bono hasta el vencimiento. La tasa de inflación se basa en la inflación actual medida por el IPC-U y se reajusta cada 6 meses (cambiando en mayo y noviembre). El IPC-U significa índice de precios al consumidor-consumidores urbanos y representa una canasta de bienes que la persona promedio compraría. Los cambios en los precios de los bienes indican un aumento de la inflación. La tasa de inflación actual es del 2.20%. Las ganancias se agregan al bono I cada mes y los intereses se capitalizan semestralmente.

I Los bonos son bonos de ahorro emitidos por el Departamento del Tesoro. Se consideran Valores del Tesoro de EE. UU. Y están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU. Esto significa que no perderá su capital o intereses a menos que el gobierno no pague.

Estos bonos se emiten por 30 años pero son líquidos. Se pueden cobrar en cualquier momento después del primer año. Sin embargo, se deducirá una multa de tres meses de interés si cobra los bonos antes de los 5 años. Si se llevan a cabo después de 5 años, se pueden cobrar por su valor total.

Todos los bonos de ahorro son libres de impuestos estatales y locales y los Bonos I no son una excepción. Los impuestos federales sobre la renta pueden diferirse hasta que los bonos se cobren.
Esto los convierte en una alternativa con ventajas impositivas a 401K e IRA.

Aunque la deflación no es un factor en este momento, vale la pena señalar que los Bonos I funcionan bien en un entorno deflacionario. Si se produjera una deflación, el capital y cualquier interés acumulado permanecerán intactos. Por ejemplo, si la tasa fija es 0% y la inflación es -3%, el bono mantendrá su valor y no perderá ningún interés. Si la tasa fija es del 2% y la inflación es del -1%, la tasa del bono es del 1%.

Hay límites de compra en I Bonds. A partir de este escrito, puede comprar hasta $ 10000 de Bonos I a través de Treasury Direct electrónicamente en www.treasurydirect.gov. Se venden a su valor nominal y comienzan en $ 25. Se mantienen en una cuenta en línea. La única forma de recibir bonos de ahorro en papel es a través de un reembolso de impuestos de los Estados Unidos. Puede recibir hasta $ 5000 en bonos de ahorro en papel a través de un reembolso de impuestos cada año. Se venden a su valor nominal y comienzan en $ 50. Por lo tanto, el total para un año calendario es de $ 15000 - $ 10000 electrónicamente y $ 5000 en bonos de papel emitidos a través de un reembolso de impuestos.

Entonces, para una manera de mantenerse al día con la inflación y tener un tratamiento impositivo ventajoso de una cartera, los bonos se ajustan perfectamente. Aunque la tasa fija es actualmente del 0%, la tasa de inflación parece muy favorable en el entorno actual de baja tasa de interés.

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