Planificación financiera sobre un ingreso irregular

• Abril 25, 2024

Ya sea que obtenga sus ingresos a través de un puesto de venta de comisiones o algún tipo de trabajo por cuenta propia, la planificación presupuestaria y financiera puede convertirse en un esfuerzo bastante complicado y complejo. Para tener éxito, requiere una organización cuidadosa, autodisciplina y la capacidad de anticipar las necesidades y los escenarios cambiantes con anticipación.

Empezando

Trazar un curso financiero exitoso con un ingreso variable depende de poder comprender el pasado en relación con sus finanzas para planificar de manera realista el presente y el futuro.

La primera fase debe enfocarse en evaluar sus ingresos durante los últimos 3-4 años. Incluso si acaba de comenzar su carrera en ventas de comisiones o como emprendedor, aún será beneficioso revisar sus ingresos anteriores. Las personas que han desarrollado un historial en ventas de comisiones o por cuenta propia estarán familiarizadas con los "picos" y "valles" de sus negocios. ¿Cuáles son los meses más lucrativos del año? ¿Cuáles son los más lentos y los más difíciles financieramente? ¿Cuánto ganó por bonos especiales en los últimos 3 años? Examine sus gastos fijos e "inesperados" en los últimos 3-4 años. ¿Cuántos de sus gastos corresponden a gastos discrecionales? ¿Su carga de la deuda se ha mantenido aproximadamente igual o ha aumentado sustancialmente? ¿Cuánta deuda del consumidor ha incurrido? ¿Hay nuevos gastos, de ser así, cuáles son?

En segundo lugar, examine sus ahorros. ¿Cuánto ha podido ahorrar en los últimos 3-4 años, calculado como un porcentaje de sus ingresos mensuales, 2%, 5%, 12% o más? ¿Tienes una meta de ahorro? ¿Ha logrado sus objetivos de ahorro en los últimos años? ¿Está contribuyendo a un plan de jubilación con impuestos diferidos? ¿Cuánto aportas para la jubilación? ¿Está satisfecho con su tasa de ahorro general?

Por último, establezca un flujo de ingresos específico que absolutamente necesita generar para cumplir con sus gastos de vida y objetivos de ahorro. Trabajar con números reales le permitirá crear un presupuesto práctico y perseguir objetivos financieros "alcanzables".

Estrategias de presupuesto y planificación

1. Evite gastar el dinero tal como lo recibe. Si bien recibir un cheque de comisión considerable de $ 4000 es una sensación emocionante, es igualmente difícil resistir la necesidad de gastarlo en algo frívolo. Los grandes cheques de bonificación pueden actuar como un amortiguador parcial para cubrir sus gastos durante largos períodos de actividad de bajos ingresos. Idealmente, una parte de un cheque de comisión considerable debe destinarse a ahorros. Anticípese a los períodos estacionales financieramente lucrativos que son parte integral de su negocio y planifique los tiempos difíciles.

2. Tenga en cuenta que su presupuesto y sus objetivos de planificación financiera se ajustarán a las circunstancias y prioridades cambiantes. Esfuércese por ser flexible en su planificación y perspectiva general.

3. Cree un presupuesto simplificado con los gastos clasificados en términos de prioridad. ¿Cuánto necesita para gastos de automóviles, comestibles, cobertura de atención médica, transporte público y servicios públicos, así como gastos inesperados? Establecer cuentas corrientes separadas para gastos domésticos y personales.

4. Acumular una gran reserva de efectivo debe ser una prioridad. Puede ser útil abrir múltiples cuentas de ahorro. Las cuentas de ahorro para varios horizontes financieros pueden consistir en las siguientes categorías: a corto plazo (3-6 meses), intermedio (8-12 meses) y a largo plazo. Compare precios para obtener el mayor rendimiento sin renunciar a la seguridad. El dinero sobrante debe depositarse en certificados de depósito o en sus cuentas de ahorro. Sus fondos de emergencia deben usarse para una emergencia "real" y no para cubrir sus gastos durante un largo descanso de actividad de bajos ingresos. Guarde todas las "ganancias inesperadas", como cheques de bonificación.

5. No descuidar el ahorro para la jubilación. Cree un plan de inversión automático "manejable". Reserve una cantidad fija de dinero en una cuenta corriente separada (por ejemplo, $ 600 o $ 1000). Determine la cantidad que se deducirá mensualmente (por ejemplo, $ 25 o $ 50). Esta estrategia puede espaciar sus inversiones con el tiempo. No olvide reponer la cuenta corriente y mantener un saldo por encima del requisito mínimo.

6. No escatime en la cobertura de atención médica. Es demasiado fácil pasar por alto la cobertura de atención médica simplemente porque "estamos saludables" en este momento. Sin embargo, este tipo de razonamiento es mucho más costoso a largo plazo. Haga una comparación escrupulosa de los planes de seguro de salud para obtener una cobertura adecuada y asequible.

7. Cree un cuadro que proyecte sus ingresos y gastos en un horizonte temporal de 6 meses.

8. No subestimes tus gastos. Muchos gastos, como los servicios públicos, aumentan con el tiempo.

9. No sobreestime su potencial de ingresos (por ejemplo, comisiones o bonificaciones).

10. Obtenga un trabajo a tiempo parcial para compensar los períodos lentos. No solo puede generar más ingresos, sino que también puede establecer nuevos contactos y expandir su negocio.

11. Pague las facturas a tiempo e intente planificar el próximo ciclo de facturación. Mantenerse "por delante del juego" en uno o dos ciclos de facturación no solo reducirá el estrés y la ansiedad, sino que le permitirá mantener un mayor control sobre su presupuesto y planificar sus metas financieras a largo plazo.


Con fines informativos y no pretende ser un consejo.

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