Técnicas cotidianas de gestión del dinero

• Abril 24, 2024

1. Establezca una estrategia de "pague primero". Esta es quizás la forma más sencilla de ahorrar, ya que realmente no se ve el dinero. Si no ve el dinero, no podrá gastarlo. Además de participar en el plan 401 (k) o 403 (b) de su empleador, muchas compañías también ofrecen a los empleados deducciones de nómina por bonos de ahorro de EE. UU. También se puede considerar establecer un plan de inversión automático con una compañía de fondos mutuos. Otra opción es establecer un plan de retiro automático con el propósito de invertir en un plan de reinversión de dividendos o un plan de compra directa de acciones.

2. Establecer cuentas en múltiples bancos. No es inusual tener una cuenta de ahorros en un banco, una cuenta corriente en otra institución financiera y certificados de depósito en varios bancos. Compare las tasas de interés, tarifas y servicios de varias instituciones bancarias y de ahorro. Examine los sitios web de los bancos comunitarios locales para comparar tasas y tarifas. Las cooperativas de crédito pueden ofrecer términos y tasas especiales a sus miembros con respecto a cuentas de ahorro, financiamiento de viviendas o automóviles. Siempre verifique que el banco esté asegurado por la FDIC y que la cooperativa de crédito esté asegurada por NCUSIF.

3. Balancee su chequera regularmente. Debe estar actualizado con cada deducción y depósito registrado. Guarde sus recibos (cajero automático, transacciones con tarjeta de débito, recibos de depósito, etc.).

4. Trate de ahorrar constantemente al menos un mínimo del 10% o más de sus ingresos semanales o mensuales, además de ahorrar e invertir para la jubilación.

5. Manténgase actualizado con las noticias económicas y financieras. Comprenda el impacto de las políticas económicas y políticas (es decir, cambios en la tasa de interés o tasa impositiva y la evolución del mercado crediticio en sus inversiones y objetivos financieros).

6. Organice sus estados financieros y registros para que puedan ubicarse fácilmente. Puede utilizar archivadores, archivos de acordeón o incluso carpetas de 3 anillos. Si mantiene registros computarizados, es imprescindible simplificar su sistema de archivo electrónico para que pueda ubicar la información fácilmente. Siempre haga una copia de seguridad de sus datos.

7. Establezca un sistema de pago de cuentas y presupuesto familiar. Puede utilizar software de hoja de cálculo, software de finanzas personales o incluso cuadernos.

8. Use el crédito con prudencia. Esfuércese por pagar solo en efectivo. Establezca un límite para gastos de tarjetas de crédito, como $ 25, $ 50, $ 100, etc. Evite enérgicamente el uso de tarjetas de crédito y débito. Mantenga solo 1 o 2 tarjetas de crédito como máximo. Antes de solicitar una tarjeta de crédito, tómese el tiempo para revisar a fondo los términos del contrato con la compañía de la tarjeta de crédito. Compare las ventajas y desventajas de varias ofertas de tarjetas de crédito, particularmente en lo que se refiere a tarifas, cargos financieros y límites de crédito. ¿La compañía de la tarjeta de crédito cobra una tarifa anual? ¿Cuál es la política de la compañía sobre facturas atrasadas y adelantos en efectivo? Es importante tener en cuenta que una tarjeta de crédito puede tener más de una APR (tasa de porcentaje anual). El APR también puede ser fijo o variable. También hay inconvenientes para las tarjetas de débito, incluida una estructura de tarifas costosa y compleja. Las altas tarifas por sobregiro también pueden resultar fácilmente ya que algunas instituciones financieras permitirán una transacción de débito incluso cuando no haya fondos suficientes en la cuenta del cliente para cubrir el monto de la compra. El uso de una tarjeta de débito no aumentará su puntaje de crédito. Sea escrupuloso al proteger su tarjeta de débito, ya que es esencialmente un "cheque en blanco". Mantenga una lista de todas sus tarjetas de crédito y débito. Informe las tarjetas robadas o extraviadas de inmediato.

9. Use cupones y descuentos cuanto más se pueda. Un organizador de cupones es una gran herramienta.

10. Limite sus gastos monetarios cuando esté en el trabajo.. Aproveche los programas de viaje compartido que ofrece su empresa.

11. Pague todas las facturas a tiempo. Revise las facturas por cualquier error. Tome nota de cualquier cambio reciente que la compañía haya implementado en términos de su política de facturación.

12. Regístrese para el depósito directo en el trabajo y deposite su cheque de pago en su cuenta corriente.



Con fines informativos y no pretende ser un consejo de inversión.

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